Кредитными каникулами смогут воспользоваться еще больше заемщиков

Банк России в пятницу, 25 июля, снизил ключевую ставку сразу на 2 п. п., до 18% годовых.

В 2026 году минимальный размер оплаты труда (МРОТ) вырастет на 20,7%, до 27 093 рублей.

Курсы валют: курс доллара с 22 по 26 июля находился на уровне от 78,3 до 79,5 рубля за доллар, евро — от 91,5 до 93,5 рубля за евро.

Кредитные каникулы — льготный период по выплате кредита — предлагают распространить на самозанятых граждан и субъекты малого и среднего бизнеса (МСБ). Соответствующий закон может быть принят уже в июле, сообщают «Известия». Самозанятые смогут получить каникулы для кредитов на сумму не более 10 млн рублей, представители МСБ — от 60 млн до 1 млрд рублей. Аналогично правилам для заемщиков-физлиц, срок таких каникул не сможет превысить 6 месяцев. Льготный период будет предоставляться для кредитов, оформленных после 1 марта 2024 года. Одно из условий для предоставления каникул — кредит не должен быть выдан в рамках программ господдержки.

Предоставить отсрочку по выплате кредитов также предлагается родителям, у которых появится второй ребенок или последующие дети. Они смогут сделать это, даже если их финансовая ситуация не ухудшится. Соответствующие поправки в закон о потребительском кредитовании уже одобрены правительством, сообщает РБК. В отличие от других категорий заемщиков, родители двух и более детей смогут оформить более длительные каникулы — до 1,5 лет. В течение полугода проценты будут начисляться по льготной ставке, в оставшийся срок — по обычной.

Когда не стоит обращаться за кредитными каникулами, рассказывали в этой статье.

За шесть месяцев 2025 года российские заемщики оформили в банках ипотеку на сумму около 1,5 трлн рублей. Это на 52% меньше, чем в аналогичном периоде 2024-го, когда сумма выданных ипотечных кредитов составила 3 трлн рублей, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на данные «Скоринг бюро». Минимальный объем выдачи — около 115 млрд рублей — был зафиксирован в январе 2025 года. На это повлияло традиционное сезонное снижение из-за большого количества выходных и праздничных дней. В остальные месяцы первого полугодия 2025 года объем выданной ипотеки в среднем сохранялся на уровне около 240 млрд рублей. Стабильной остается и средняя сумма таких кредитов — примерно 4,3–4,4 млн рублей.

В июне 2025 года доля отказов в выдаче ипотечных кредитов составила 50,6% от всех заявок на ипотеку. Показатель вырос по сравнению с маем, когда он составлял 45,7%, сообщает Forbes со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй. В бюро связывают это с тем, что в условиях жесткого регулирования банки отдают предпочтение заемщикам с низкой долговой нагрузкой, хорошей кредитной историей и возможностью внести высокий первый взнос. Способствовать дальнейшему сокращению выдачи может продолжающийся рост просрочки по ипотеке. По прогнозам аналитиков, в конце 2025 года объем просроченной задолженности в этом секторе может увеличиться до 0,8–1% против 0,5% в 2024-м. Ожидаемо, что на этом фоне банки будут стремиться минимизировать риски.

Выдача ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) достигла максимума за семь месяцев. В июне текущего года объем ипотечных кредитов, выданных на строительство частных домов и покупку готовых, составил 45 млрд рублей. Это максимальный показатель с ноября 2024-го, сообщает “Ъ”. Практически все кредиты на ИЖС — 98% от общего объема выдачи в июне — выдаются по льготным программам. Несмотря на то что сектор начал восстанавливаться с начала текущего года, его показатели все еще сильно уступают результатам двух предыдущих лет. Эксперты высказывают мнение, что в связи со снижением ключевой ставки и, соответственно, ставок по рыночным кредитам, темпы роста могут ускориться, в результате чего объем выдачи приблизится к 60 млрд рублей в месяц к середине 2026 года.

Доля рыночной ипотеки в июне текущего года незначительно увеличилась и достигла 38% в общем объеме выдачи. В январе–мае она сохранялась на уровне 35–37%, сообщает “Ъ” со ссылкой на информацию Объединенного кредитного бюро. Рост связан со снижением банками процентных ставок по ипотечным программам — с начала года средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке на новостройки уменьшилась на 4,52 п. п. и на середину июля составляла 24,5% годовых. Участники рынка считают, что увеличение доли также может быть связано с тем, что заемщики стали более активно оформлять рыночную ипотеку, ожидая скорого снижения ставок и появление возможности рефинансирования кредитов.

Как разделить ипотеку при разводе — все нюансы разобрали здесь.

Госдума вводит строгие требования к рекламе процедуры банкротства. С 2026 года вступают в силу ограничения на рекламу услуг банкротства граждан. Как сообщает «РИА Новости», в рекламных объявлениях будет запрещено гарантировать, обещать и даже упоминать возможность полного освобождения от долгов, призывать к неисполнению обязательств по кредитам. Под запрет попадут и утверждения о создании якобы государственной системы или программы по списанию долгов. Помимо ограничений, вводятся обязательные требования: в рекламе должна будет содержаться информация о том, какие негативные последствия будет иметь процедура банкротства. Кроме того, рекламодатели будут обязаны упоминать в объявлениях о том, что должник для решения проблем может обратиться к своему кредитору или в МФЦ.

Стоит ли верить обещаниям раздолжнителей, рассказали в этой статье.

Реальные ставки по потребительским кредитам выросли в 6 из 10 крупнейших банков. Это произошло еще до пятничного снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 18%, но уже после ее снижения до 20% на прошлом заседании Совета директоров ЦБ РФ в июне. Как сообщают «Известия», полная стоимость кредита (ПСК) в этих банках выросла в среднем на 1 п. п., достигнув уровня в 35%. Ставки растут не для всех заемщиков — у части из этих банков нижняя граница ПСК снизилась до 26,4%. Верхняя же граница, по которой кредитуют более рискованных заемщиков, напротив, выросла почти на 2,5 п. п., до 43%. Выгодные условия чаще предлагаются зарплатным клиентам, заемщикам с положительной кредитной историей, стабильным доходом и хорошей платежной дисциплиной по уже выплаченным кредитам.

Некоторые банки стали предлагать клиентам кредитные карты без грейса — давно привычного и полюбившегося заемщикам льготного периода. По сообщению «Ведомостей», среди таких банков — Газпромбанк, Т-Банк, Альфа-Банк. Сами банки выдачу кредиток без грейса не афишируют, при уточнении — отвечают, что условия по ним подбираются индивидуально. У кредитных карт даже без льготного периода есть преимущество перед потребительскими кредитами в виде возобновляемого лимита, а также дополнительной выгоды в виде скидок от магазинов, считают в банках. Возможно, кредитки без грейса — временная мера до начала цикла снижения ключевой ставки Центробанком, но не исключено, что они «приживутся» в линейках банков и будут предлагаться определенным категориям клиентов.

Иногда вместо кредитных карт могут предлагаться карты рассрочки. Что это за инструмент и как пользоваться такими картами — читайте здесь.

Самозапрет на кредиты через портал Госуслуг оформили уже 13,5 млн россиян, сообщает ТАСС со ссылкой на сообщение министра цифрового развития РФ Максута Шадаева на совещании президента РФ с правительством. Оформить самозапрет стало возможно с 1 марта текущего года.

Стало известно о новой схеме обмана абитуриентов, которые планируют поступить на платное обучение в вузы или колледжи. Злоумышленники, которые раньше «торговали» бесплатными местами, переключили внимание на «платников», воспользовавшись тем, что количество платных мест на некоторые специальности сократилось и даже при поступлении по контракту появился конкурс. Как сообщают «Известия», аферисты связываются с абитуриентами, планирующими поступать на платной основе, представляются сотрудниками учебного заведения и предлагают внести оплату заранее, чтобы гарантированно увидеть себя в списках на зачисление. Кроме того, как и ранее, мошенники активно предлагают купить бюджетные места, сертификаты и другие подтверждения индивидуальных достижений.