Самый очевидный способ — компания предлагает деньги в долг, рекламируется на баннере на улице, в социальных сетях, в мессенджерах. Человек просто приходит в офис или попадает на сайт нелегальных кредиторов в интернете. Лично передает им документы, персональные данные и оформляет заем. Все как при получении обычного кредита или займа, с той разницей, что кредитор выдавать эти самые займы не имеет права, поэтому в договоре этого слова не будет.

Существуют разные способы нелегалов обойти закон о потребительском кредитовании, который запрещает непрофессиональным кредиторам выдавать займы физическим лицам. Например, потенциального заемщика «делают» самозанятым. Самозанятость оформляется очень быстро — буквально в течение 10–15 минут. Человеку, желающему получить заем, предлагают это сделать прямо в офисе кредитора. После этого нелегалы выдают ему по сути заем на предпринимательскую деятельность, освобождая себя от ответственности.

Кроме того, нелегальные кредиторы маскируют выдачу займов под другую деятельность. О двух наиболее популярных способах, упомянутых и в статистике Центробанка, — схеме возвратного лизинга и выдаче нелегальных займов под видом комиссионных магазинов, рассказывает Алла Храпунова.

Возвратный лизинг

Лизинг — передача имущества (обычно это техника) в аренду с последующим выкупом — вполне легально используется в предпринимательской деятельности. Возвратный лизинг — продажу имущества и его оформление в аренду — иногда практикуют организации, чтобы убрать активы с баланса, но продолжать ими пользоваться. Нелегалы же нередко применяют такую схему для того, чтобы отобрать машину у заемщика.

Суть проста — заключается договор, согласно которому человек продает свой автомобиль кредитору и сразу же оформляет его в аренду. При этом машина «покупается» по явно заниженной цене. Часть суммы от продажи, которая и выдается на руки заемщику, тут же возвращается кредитору в виде аванса. Предполагается, что впоследствии заемщик будет вносить периодические платежи и таким образом выкупит свой автомобиль.

Однако цель черных кредиторов — отъем имущества. Они прилагают все усилия, чтобы человек не смог вовремя или в полном объеме выполнить свои обязательства, а потом изымают автомобиль. Отогнать автомобиль могут без предупреждения — известны случаи, когда его забирали прямо со стоянок у торговых центров. При этом траты нелегалов минимальные — машину они «купили» по цене явно ниже рыночной, часть суммы сразу вернули себе в виде аванса, еще сколько-то — заемщик внес, все-таки пытаясь погасить долг. Ищите, кому выгодно.

«Даже если человек затем обратится в правоохранительные органы и кредитора признают нелегальным, вернуть машину чаще всего невозможно»,

— предупреждает Алла Храпунова.

Признание кредитора нелегальным и его наказание — часто символическое или вообще отсутствующее, так как прошел срок исковой давности, и признание договора недействительным и возврат имущества — это два разных процесса. И да, чаще всего у тех кредиторов, у которых подобные схемы поставлены на поток, грамотные юристы и договоры составлены по всем правилам.

Комиссионные магазины

По сути, нелегальное кредитование под видом комиссионных магазинов составляет конкуренцию ломбардам. Какова схема работы таких магазинов? Человек якобы сдает вещь на реализацию, однако в отличие от настоящих комиссионок, получает деньги не после ее продажи, а сразу. При этом в продажу вещь уходит, только если после оговоренного срока, например, через месяц, владелец ее не выкупил, заплатив цену с процентами. В целом деятельность, абсолютно аналогичная ломбардной, с тем отличием, что эти так называемые «магазины» не поднадзорны ЦБ РФ, не ведут и не сдают отчетность, как настоящие ломбарды. Правда, иногда, если вы принесли какую-то действительно ценную вещь, такие комиссионки могут без вашего согласия продать ее заинтересованной стороне — опять же выгода будет налицо, поскольку стоимость полученного жертвой займа все равно меньше полученного залога.

Про МФО