Для блокировки карты или приостановки операций по ней существует несколько причин. Они основываются либо на условиях договора клиента с банком, либо на требованиях российских законов. Рассмотрим каждый из поводов для блокировки подробнее.

Блокировка по инициативе банка

Нарушение правил использования карты и небезопасные для клиента действия

трехкратный неправильный ввод пин-кода;
компрометация данных карты — попадание ее реквизитов к мошенникам;
операции по оплате товаров или услуг с подозрительных или взломанных сайтов.

Нетипичные операции для клиента

операции в нехарактерных для постоянного местонахождения клиента географических точках — поэтому перед поездкой за границу, если человек планирует там пользоваться картой, стоит предупредить об этом банк;
необычно крупные переводы или снятие наличных, особенно, если ранее клиент не совершал таких операций;
множественные операции по карте за короткий промежуток времени, в необычное время, например, ночью.

Окончание срока действия карты

До недавнего времени банки автоматически блокировали карты с истекшим сроком действия и также автоматически, без дополнительного запроса со стороны клиента, перевыпускали их. С момента введения санкций в отношении РФ и появившимся риском дефицита чипов для производства пластиковых карт банки предоставили клиентам возможность пользоваться «просроченными» картами без их блокировки и перевыпуска. Однако в ЦБ РФ уже заявили о том, что регулятор рассматривает возможность ограничения периода действия банковских карт с истекшим сроком. В Банке России объяснили это тем, что таких карт осталось не так уж и много, и в целом нет необходимости в использовании пластика с истекшим сроком годности. Вместе с тем срок действия карты — один из элементов, препятствующих мошенническим операциям, добавили в Центробанке. Поэтому блокировка карт с истекшим сроком действия с большей долей вероятности скоро снова станет обычной практикой.

Основания по Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Согласно ст. 8 ФЗ № 161 от 27.06.2011 банки обязаны предотвращать операции без добровольного согласия клиента. Под такими операциями понимаются не только транзакции, совершенные без ведома владельца карты, но и операции, на которые согласие было получено путем обмана или злоупотребления доверием.

Блокировка по Федеральному закону № 115-ФЗ

В соответствии с ФЗ № 115 от 07.08.2001 банки обязаны выявлять и блокировать операции, связанные с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.

Подозрительными считаются операции:

на сумму свыше 600 тыс. рублей;
с признаками транзитности — немедленное обналичивание или перевод поступивших средств;
регулярные поступления от разных лиц без указания назначения платежа;
операции с лицами из базы данных Банка России о случаях мошенничества.

Блокировка по решению государственных органов

Арест счетов судебными приставами

После решения суда и передачи долга на взыскание в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) сотрудники ведомства возбуждают исполнительное производство. При этом на банковский счет может быть наложен арест в рамках взыскания долгов по:

кредитам и займам;
налогам и штрафам;
алиментам;
другим обязательным платежам.

Если на счет наложен арест судебными приставами, то при каждом поступлении средств (с некоторыми исключениями) часть из них направляется на погашение долга. При этом должнику остается сумма в размере прожиточного минимума или 50% доходов. Не подлежат аресту социальные выплаты (пенсии, пособия) и алименты.

Блокировка Росфинмониторингом

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право самостоятельно приостанавливать операции банковских клиентов на срок до 10 дней при подозрении в финансировании экстремизма или отмывании преступных доходов.

Про банки