Как восстановить кредитную историю, если кредит взяли мошенники

Обращение в полицию может защитить гражданина от дальнейших оформлений долговых обязательств мошенниками. В качестве подтверждения будет выдан талон, фиксирующий факт принятия заявления. Его нужно сохранить: он пригодится для разбирательств с кредитными организациями.

Если мошенники получили доступ к Госуслугам

Есть несколько самых частых схем мошенников: оформление кредитов и займов на потерянные документы или через доступ к Госуслугам. 

1. Если мошенники получили доступ к вашему аккаунту в Госуслугах и уже оформили кредит или заем, то необходимо первым делом удостовериться, что на ваш номер телефона не оформлена переадресация звонков и СМС, которая позволит мошенникам получать коды доступа к сервисам. Для этого нужно обратиться к оператору сотовой связи или найти данные о переадресации в вашем личном кабинете. 
2. Далее необходимо восстановить доступ к учетной записи Госуслуг через МФЦ. Сотрудник поможет сменить пароль и восстановить доступ. 
3. Во избежание проблем в будущем, стоит зайти в раздел «Профиль» и проверить актуальность контактных данных: номер телефона, электронную почту и другие сведения. 
4. Затем в разделе «Профиль» — «Безопасность» — «Действия в системе» нужно выйти со всех устройств, где ранее выполнялся вход. 

Дополнительно в разделе «Настройки» — «Разрешения» стоит отключить авторизацию на сторонних сайтах, где использовалась учетная запись Госуслуг.

Если кредит взяли по утерянным документам

По закону гражданин РФ обязан уведомить о потере паспорта в течение 30 дней. Но даже если это сделать вовремя, придется заплатить штраф 300 рублей, при обращении через Госуслуги — 210 рублей. Если не успеть в отведенный срок, сумма увеличится до 3000 рублей.

В паспортном столе нужно подать заявление о замене паспорта по причине его утери. Можно обратиться в отделение по месту жительства или сделать это через Госуслуги. Причем последний вариант позволит сэкономить, так как госпошлина составит 1050 рублей, тогда как при личном обращении придется заплатить 1500 рублей. 

Подать заявление через Госуслуги не только дешевле, но и быстрее. В паспортном столе новый документ выдадут через 2–4 недели, в зависимости от загруженности. Если подавать заявку через государственный портал — получить новый паспорт можно будет уже через 10 дней. Но хотя бы один раз посетить паспортный стол придется — нужно будет принести фотографии и квитанцию об оплате госпошлины. Кроме того, если в заявлении указано, что паспорт утерян, в паспортный стол нужно будет принести и справку из полиции. 

Нужно точно узнать, в каких кредитных организациях и на какую сумму мошенники оформили займы по вашим данным. Эта информация есть в кредитной истории, дважды в год ее можно проверить бесплатно. 

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать, в каких из них есть ваша кредитная история, можно через Госуслуги. Для этого в поисковой строке на главной странице напишите «кредитная история», и система предложит доступные варианты, а также сориентирует, как ее получить. 

Обычно отчет поступает сразу, но иногда может и в течение суток. В документе отображаются все запросы на кредиты и займы, а также информация об их одобрении и финансовых организациях, где они рассматривались.

Обратиться с заявлениями нужно во все кредитные организации, где мошенники, судя по отчету, успели набрать долгов. На всякий случай стоит взять с собой документы из паспортного стола и полиции, чтобы подтвердить факт обращения. 

Если речь о кредитных организациях, которые работают только онлайн, без отделений, нужно обратиться в службу поддержки и как можно подробнее описать ситуацию. Во вложениях к письму приложите все подтверждающие документы, которые есть. Дело в том, что в кредитные организации часто обращаются недобросовестные плательщики, которые не хотят расплачиваться по долгам и пытаются обмануть, ссылаясь на мошенников. Документы из полиции докажут, что это не так.

При заявке на кредиты мошенники наверняка указывали в анкете контактный номер телефона. Если у них был ваш паспорт, вполне возможно, что они купили сим-карту на ваше имя. Чтобы это проверить, нужно связаться с операторами своего региона и уточнить, какие номера закреплены за вами. Если среди них будут незнакомые, попросите их заблокировать.

По закону банки обязаны ответить на заявку в течение 15 рабочих дней. Центробанк строго следит за этим предписанием и назначает штраф за его нарушение, поэтому, скорее всего, кредитная организация оперативно ответит на обращение. Кроме того, обычно банки регулярно информируют о статусе кредита — по СМС, в электронной или обычной почте либо связываются по телефону. 

Как только организация проведет внутреннее расследование, она передаст в БКИ новую информацию. На ее основании упоминание о проблемном кредите уберут из истории, после чего обновится и кредитный рейтинг. Но нужно быть готовыми к тому, что банки могут обратиться в полицию и попросить заемщика прийти в отделение в качестве свидетеля для дачи показаний.

Если заемщик пользуется кредитными картами, банки могут снизить по ним лимит или вообще его аннулировать, так как из-за проблемного кредита снижается кредитный рейтинг. Обратиться за пересмотром лимита лучше после того, как получится исправить информацию в кредитной истории. Вполне вероятно, что это произойдет автоматически. Если нет — стоит обратиться в банк, чтобы разрешить ситуацию. 

Не менее важно, что Верховный суд стал чаще принимать сторону граждан, пострадавших от мошенников. Так, в Определении Верховного суда № 5-КГ22-127-К2 указано, что банк не должен предъявлять требования по уплате кредита к заемщику, если доказано, что от его имени действовали мошенники. 

Это происходит редко, но такой вариант не исключен. В этом случае придется обратиться в суд и подать жалобу в интернет-приемную Центрального банка. Чтобы решить вопрос в свою пользу, приложите к иску и заявке как можно больше подтверждающих документов и подробно опишите ситуацию. Кроме того, можно сделать скриншоты сообщений, обращений в банк, писем от кредитных организаций и Госуслуг. 

При долге менее 500 тыс. рублей можно обратиться к финансовому омбудсмену, его решение имеет такую же юридическую силу, как и решение суда. Обращения от гражданских лиц рассматриваются бесплатно. 

Если вы действительно не брали кредит, это можно доказать. Омбудсмен подскажет, как это правильно сделать. Кроме того, можно обратиться к юристу, который знает, как действовать.

Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, стоит соблюдать некоторые правила.

• Беречь личные данные и не указывать их на ресурсах, которые вызывают сомнения. Теоретически любые мелкие порталы могут допустить утечку данных, так как не имеют защиты высокой степени надежности.
• Ни при каких обстоятельствах не оставлять паспорт в залог (обычно его требуют при аренде транспорта или оборудования).
• Не давать документ в руки незнакомых людей и не сообщать личную информацию по телефону или в переписке.
• Пользоваться бесплатным правом дважды в год проверять кредитную историю, даже если нет текущих кредитов. Это позволит вовремя отреагировать, а не ждать, когда начнет звонить служба безопасности или коллекторы.
• Оформить в БКИ подписку, чтобы при запросах на кредит и по заключенным договорам сразу приходило уведомление.
• С 1 марта 2025 года появилась возможность установить самозапрет на оформление кредитов и займов — либо только на дистанционные, либо на все без исключения.

Если мошенники оформили кредит по вашим данным, важно как можно быстрее решить проблему. Несмотря на то что предстоит много шагов, их можно выполнить за один-два дня. Тогда кредитная история, кредитный рейтинг и репутация заемщика будут восстановлены, и не придется платить по чужим долгам.