Когда заем выгоднее остальных видов кредитов

Большинство микрофинансовых организаций для расширения клиентской базы предлагают новым клиентам беспроцентные займы. Правда, есть обязательные условия: как правило, взять можно не слишком большую сумму, на короткое время, и нужно погасить долг точно в срок. Зато есть возможность вернуть столько же, сколько взяли, и не переплачивать.

К праздникам, особенно крупным, например, к 8 Марта или Новому году, МФО устраивают акции. И тогда заем тоже можно оформить без процентов или по сниженной ставке. Чтобы это было действительно выгодно, нужно внимательно изучить договор и не нарушить его условия.

Скидки и специальные предложения возможны не только в преддверии праздников. Финансовые организации могут предложить специальные условия вне рамок сезонных акций. Например, снизить процент или вообще его отменить при условии, что клиент приведет друга или разместит репост с рекламой на своей странице в соцсети.

Вообще сравнивать заем и кредит только по процентной ставке не совсем корректно.

Расчет это наглядно демонстрирует.

Заемщику нужно 5 тыс. рублей на неделю. В банке он не сможет оформить такой кредит: минимальный срок — 3 месяца, минимальная сумма — 10 тыс. рублей. На таких условиях в месяц нужно будет платить по 3478 рублей, а переплата составит 434 рубля. 

При этом в МФО можно взять нужную сумму и на более короткий срок. Максимальная ставка в большинстве организаций — 0,8% в день. Если взять 5 тыс. на неделю, переплата составит 280 рублей. А если это первый заем в МФО, то процентов вообще может не быть. 

Стоит упомянуть и о тех ситуациях, когда заем может быть менее выгоден, чем кредит, но однозначно удобнее. Например:

• Деньги нужны ночью. Банки стали гораздо быстрее рассматривать заявки, чем несколько лет назад, и тоже могут дать решение через несколько минут. Но только в рабочее время. А обратиться в МФО можно круглосуточно.
• Кредитная история испорчена. И тогда банки либо вообще отказывают, либо предлагают невыгодные условия. В микрофинансовых организациях на это обращают меньше внимания, поэтому вероятность одобрения выше. 
• Слишком молодой или пожилой заемщик. Банки неохотно дают кредиты 18-летним и пенсионерам после 75. В МФО проще, требования к возрасту более лояльны, поэтому деньги можно получить даже в 18 или 80 лет. 

В любом случае не стоит думать, что в микрофинансовых организациях всегда невыгодно брать деньги. В определенных ситуациях такой выбор может быть оправданным.