Банкам запретили изменять тарифы по кредитным картам без согласия клиента

Заемщиков банков и МФО стало меньше на полмиллиона. По итогам двух последних кварталов 2024 года, общее количество заемщиков банков и микрофинансовых организаций составило 50,1 млн человек, сократившись на 0,5 млн по сравнению с первым полугодием. При этом на те же 0,5 млн (до 10 млн человек) увеличилось количество граждан, имеющих займы в МФО. На 0,4 млн за полгода выросло число россиян, оформивших автокредит в банке. В то же время на 1 млн человек (до 21,5 млн) уменьшилось число клиентов банков, имеющих кредиты наличными, и на 0,2 млн (до 28,4 млн) — владельцев кредитных карт.

Снижается число заемщиков с тремя и более кредитами. Во втором полугодии 2024 года количество таких клиентов уменьшилось на 0,3 млн человек, до 12,7 млн. При этом они обеспечивают около половины (49,6%) всего объема задолженности по розничным кредитам. За этот же период число заемщиков с двумя и более кредитами сократилось на 0,6 млн человек, но их доля все еще остается на высоком уровне — 51%. На начало 2025 года среднее количество необеспеченных кредитов на одного заемщика оставалось значительным — 3,2 кредита.

Число ипотечных заемщиков за полгода не изменилось. Как и на начало второго полугодия 2024 года, так и на его окончание количество россиян, оформивших ипотеку, оставалось на одном уровне — 10,2 млн человек. Свыше двух третей (68%) всего объема выдачи ипотечных кредитов приходится на заемщиков в возрасте от 20 до 40 лет. На конец 2024 года доля ипотечных заемщиков, вместе с ипотекой имеющих потребительский кредит на сумму свыше 100 тыс. рублей (возможно, оформленный на первоначальный взнос), составила 4%.

Треть ипотечников должна по кредиту меньше миллиона. На 1 января 2025 года средняя задолженность россиян по ипотеке составила 2 млн рублей. Больше половины ипотечников должны банкам от 0,5 млн до 3 млн рублей. Задолженность до 1 млн рублей зафиксирована у 29% ипотечных заемщиков. Жилищные ссуды с остатком задолженности менее 5 млн рублей составляют более половины ипотечного портфеля банков.

Правительство будет бороться с нелегальной занятостью. Минтруд разработал и согласовал с заинтересованными ведомствами список мероприятий на три года по противодействию нелегальной занятости, сообщает РБК. План содержит 18 мероприятий. В их числе — сбор информации о неработающих людях трудоспособного возраста, профилактика подмены трудовых отношений гражданско-правовыми и другое. Выяснив, сколько человек и по каким причинам не работают (или не оформлены официально), власти намерены представить комплекс мер по вовлечению их в трудовую деятельность.

Кабинет министров поддержал введение уголовной ответственности для дропперов. Законопроект, который правительство постановило внести на рассмотрение в Госдуму, подразумевает изменения в законе о неправомерном обороте средств платежей. Как сообщает ТАСС, одно из этих изменений — уголовная ответственность для лиц, предоставляющих свои банковские карты для совершения неправомерных действий. Уголовная ответственность также будет установлена за приобретение электронных средств для совершения неправомерных действий (карты, электронные кошельки и другое) и непосредственно за сами действия.

Аналитики прогнозируют рекордный рост микрофинансового рынка. В 2025 году россияне могут оформить займы в МФО на сумму около 2,4 трлн рублей, считают специалисты агентства «Эксперт РА». В этом случае рост объемов выдачи станет рекордным — 60%. По итогам 2024 года результат составил 1,5 трлн рублей, рост (по сравнению с предыдущим годом) — 51%. Рост портфеля микрозаймов аналитики прогнозируют в районе 50% (до 624 млрд рублей) против 41% годом ранее. Такие результаты позволят МФО рассчитывать на рост прибыли — на 5–15% c прошлогодних 53 млрд рублей, считают эксперты.

Пять и более займов в МФО имеют 1,2 млн человек. Во втором полугодии 2024 года количество заемщиков микрофинансовых организаций выросло с 9,5 млн до 10 млн человек, говорится в статистике ЦБ РФ. Из них 12,5% имеют пять и более активных займов (+2,3 п. п. за шесть месяцев). Среднестатистический заемщик МФО имеет два займа и задолженность в 58,5 тыс. рублей. Средняя величина запрашиваемого займа в четвертом квартале 2024-го составила 38,9 тыс. рублей.

Лимиты по кредитным картам продолжают падать. В марте 2025 года средний лимит по вновь выданным кредиткам опустился ниже 100 тыс. рублей, составив 99,6 тыс., сообщили в Национальном бюро кредитных историй. В феврале средний лимит был равен 101,9 тыс. рублей, снижение за месяц составило 2,2%. В годовом выражении показатель снизился на 3,8%, в марте 2024-го он был равен 103,6 тыс. рублей. Наибольшие лимиты по кредитным картам зафиксированы в Москве и Московской области (131 тыс. и 114 тыс. рублей соответственно), Санкт-Петербурге и Ленинградской области (114 тыс. и 109 тыс. рублей), Тюменской области (108 тыс. рублей).

Банки стали чаще выдавать кредитки заемщикам в возрасте до 20 лет. В четвертом квартале 2024 года на долю карт, выданных таким клиентам, пришлось 12,1% от общего числа оформленных кредитных карт, сообщается в информационно-аналитическом материале ЦБ РФ, подготовленном на основании данных бюро кредитных историй. Шестью месяцами ранее показатель был равен 11%.

Банки не вправе изменять тарифы по кредитным картам без согласия клиента. К такому решению пришел Верховный суд, который признал незаконным изменение условий договора о выдаче кредитной карты в одностороннем порядке. Как сообщает “Ъ”, банк без согласия клиента ввел комиссию за обналичивание средств с карты независимо от суммы снятия, хотя в договоре изначально оговаривалась возможность бесплатного снятия до 50 тыс. рублей. До этого суды трех инстанций не увидели ничего противозаконного в одностороннем изменении условий договора. Однако Верховный суд указал, что последствием таких изменений является увеличение финансовых обязательств заемщика, поэтому они незаконны.

Большинство граждан не готовы отказаться от использования наличных. 77% участников опроса, проведенного сервисом SuperJob, выступили категорически против полного отказа от наличных расчетов. Они объяснили это невозможностью повсеместного использования банковских карт, приятными ощущениями при расчете наличными деньгами («люблю шелест купюр и звон монет»), боязнью тотального контроля. Готовы перейти исключительно на безналичные расчеты 14% респондентов. Среди них больше мужчин (15%), чем женщин (12%). Электронные средства платежа чаще одобряют люди, чей ежемесячный доход превышает 100 тыс. рублей (15%), чем те, кто зарабатывает меньше этой суммы (12%). Также безналичные расчеты чаще других предпочитают граждане в возрасте от 35 до 44 лет (15%). Среди опрошенных младше этого возраста сторонников оплаты безналом оказалось 13%, старше — 10%.

Половина россиян имеет дома запас наличных. Обычно это небольшие суммы: более 40% участников опроса, проведенного банком ВТБ, рассказали, что хранят дома от 5 до 30 тыс. рублей, еще у 30% лежит от 30 до 100 тыс. рублей. Около четверти респондентов хранят деньги в сейфе, примерно по 20% — доверяют их копилкам и книгам. Скрытые карманы в одежде считают надежным местом для хранения 12% опрошенных, а 7% признались, что прячут наличные под матрас. Были названы и более оригинальные места хранения денег — кухонные принадлежности, детские игрушки, электроника, пространство за картинами и под полом.