Кто такие дропперы и что им грозит?

Дроппер, или дроп — человек, который переводит или обналичивает с помощью своей банковской карты деньги, полученные преступным путем другими лицами. Сам дроппер не участвует в похищении и не является инициатором других преступных схем, он только выполняет указания злоумышленников. Однако это не освобождает его от ответственности.

Слово «дроппер» происходит от англ. «drop», обозначающего «сбрасывать, сливать, спускать».

Часто дропперами становятся люди, которые остро нуждаются в деньгах и верят в возможность легкого и быстрого заработка. Нередко это студенты, должники банков или МФО, те, кто переехал из небольших населенных пунктов в мегаполисы и срочно ищет работу, люди из других уязвимых категорий — сироты, члены многодетных семей, пенсионеры.

В РЭУ им. Г. В. Плеханова дропперов разделили на три группы:

• дроп-заливщик — вносит наличные, полученные от мошенников, на свой счет или карту, а затем переводит их другим дропперам;
• дроп-транзитник — перечисляет средства со своих банковских карт на карты или счета электронных кошельков, принадлежащие другим людям, оставляя себе часть денег в виде вознаграждения;
• дроп-обнальщик — снимает в банкомате поступившие ему на карту деньги, передает их третьему лицу, часть оставляет себе.

Если человек напрямую договаривается со злоумышленниками обналичивать деньги со своей карты или совершать переводы с ее использованием, он становится дроппером сознательно.

Иногда аферисты используют для вербовки дропперов мошеннические схемы. Вот некоторые из них:

• «Случайный» перевод на карту или на счет мобильного телефона. Человеку на карту или телефон поступает определенная сумма денег. После этого ему звонят и просят вернуть деньги — перевести на карту, наличными или по номеру электронного кошелька. Иногда потенциальному дропперу даже предлагают оставить себе некоторую часть денег в качестве вознаграждения.
• Предложение работы. Злоумышленники размещают объявления о работе — в интернете (в социальных сетях, на сайтах объявлений, сайтах по поиску работы) или на улице. Как правило, прямым текстом про обналичивание средств сразу в объявлении не упоминается, схема раскрывается позже. Могут присутствовать такие маркеры, как работа для людей без опыта, без образования, не требующая специальных навыков, работа с документами, банковскими картами, денежными переводами, быстрый и легкий заработок и т. д.
• «Помощь» правоохранительным органам и банкам. Мошенники звонят, представляются сотрудниками правоохранительных органов или банка и предлагают «работу» по поимке преступников или оказать помощь в выводе средств, попавших под санкции. Все, что нужно делать, — переводить деньги, поступившие на банковскую карту, на указанные счета. Еще один вариант — мошенники пишут в соцсетях или мессенджерах от имени банка, предлагают оформить за небольшое вознаграждение карту (чтобы помочь банку в выполнении плана), которой не нужно пользоваться, — достаточно только передать «в банк» ее реквизиты.
• «Фонды», предлагающие помощь людям в сложной жизненной ситуации, студентам. Преступники создают «фонд», в который переводят деньги компании, желающие их обналичить. По разным каналам распространяется информация об оказании помощи людям, попавшим в беду, талантливым студентам, нуждающимся в деньгах, и т. д. Обратившимся в «фонд» выделяются средства с условием, что часть их необходимо вернуть — наличными или на указанный счет/карту.
• Махинации с заработной платой в компании. Сотруднику, участвующему в схеме, создается искусственная задолженность по заработной плате. Он обращается в комиссию по трудовым спорам, которая выносит решение о выплате зарплаты. Работник предъявляет этот документ в компанию, ему переводят деньги с его расчетного счета. Он обналичивает средства в банкомате, часть денег оставляет себе в качестве вознаграждения, часть — передает лицам, заключившим с ним договор. Иногда сотрудникам просто выплачивается «завышенная» зарплата, часть которой он отдает лицам, участвующим в преступной схеме. Оба этих способа отличаются от описанных выше тем, что сотрудник, скорее всего, все же понимает, что его действия незаконны.

Попадаясь на уловки мошенников, человек может не осознавать, что становится участником преступной схемы, или понимает это не сразу. Иногда дропперами становятся совершенно неосознанно — например, человек потерял банковскую карту и не заблокировал ее, либо карту у него украли.

Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля рассказал РБК, что в 2024 году около 10 млн клиентов банков (а это около 13% трудоспособного населения) переводили деньги на карты дропперов.

Не всегда речь идет о нарушениях закона, уточнил представитель ЦБ РФ. С помощью таких переводов люди оплачивают услуги криптообменников, онлайн-казино, пиратских сайтов. 

На конец декабря 2024 года Банк России располагает данными примерно о 700 тыс. дропперов. 

В Центробанке выяснили, что за год стоимость дропперских карт выросла в 5-6 раз — на конец 2024 года она достигла 30–40 тыс. рублей. Одновременно сократился «срок жизни» таких карт, буквально до одного дня, — банки стали оперативно отслеживать и блокировать их.

К борьбе с дропами подключились различные органы власти.

В МВД разработали проект закона о введении уголовной ответственности для дропперов. Правоохранители предлагают считать преступлением средней тяжести продажу оформленных на себя банковских карт или доступа к ним. Если же такие действия совершаются организованной группой лиц, то они будут квалифицироваться как тяжкое преступление. Более конкретной информации, в том числе о наказании, которое в каждом из этих случаев будет грозить дропперам, в МВД пока не предоставили.

На рассмотрении в ГД РФ находится законопроект, запрещающий открывать банковские счета и карты подросткам от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей. В подготовке этого изменения в законодательстве немалую роль сыграл Банк России, представители которого отмечали, что в последнее время в дропперство стали активно втягивать подростков.

ЦБ РФ и Росфинмониторинг также готовят методические рекомендации для банков, предписывающие внимательнее относиться к желающим открывать банковские счета и проводить транзакции по ним с помощью нотариальной доверенности. Росфинмониторинг стал активнее собирать сведения от нотариусов о выданных ими доверенностях на такие операции.

Центробанк ведет базу данных о дропперских счетах. Банки передают регулятору информацию обо всех подозрительных переводах, сверяются с базой при совершении переводов, а также блокируют доступ к счетам клиентов, как только информация о них появляется в базе.

В декабре 2024 года представитель Банка России рассказал о том, что совместно с Росфинмониторингом и участниками финансового рынка ЦБ РФ разрабатывает платформу для централизованной передачи данных о дропперах в банки.

Сейчас регулятор доводит информацию о выявленных дропах только до того банка, клиентами которого они являются. Однако дропперы открывают множество карт в разных банках одновременно, поэтому возникла потребность и в централизации данных, и в их оперативной централизованной передаче в разные кредитные организации.

Такая система позволит блокировать дропперские карты еще быстрее, считают в Центробанке.

Сейчас, несмотря на то что «личной» статьи для дропперов пока нет, уголовная ответственность им вполне может грозить по другим статьям. Действия дропов подпадают под ст. 159 УК РФ («Мошенничество») или под ст. 174 УК РФ («Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, полученных другими лицами преступным путем»). В соответствии с законодательством, дропперам могут грозить штраф, принудительные работы, ограничение или лишение свободы.

Кроме того, ст. 187 УК РФ предусматривает ответственность за сбыт, покупку, хранение и перевозку электронных средств платежа (под это определение попадают и пластиковые карты), предназначенных для незаконного перевода денежных средств.

Наиболее суровое наказание по этим статьям — лишение свободы на срок до 7 лет со штрафом до 1 млн рублей.