Внесудебное банкротство через МФЦ: как объявить себя банкротом просто и без лишних затрат

За период с января по сентябрь 2024 года, по информации Федресурса, было возбуждено 38,4 тыс. дел о внесудебном банкротстве физлиц. С начала действия механизма внесудебного банкротства — с 1 сентября 2020 года — было возбуждено 67,8 тыс. процедур, из них на конец сентября 2024 года завершены 41,7 тыс. Общая сумма долга начатых процедур внесудебного банкротства составила 30,7 млрд рублей, завершенных — 17,14 млрд.

В большинстве случаев должники самостоятельно начинают процесс банкротства через МФЦ. В январе–сентябре 2024 года они подали 96,7% заявок на признание их банкротами в упрощенном порядке. Еще 2,8% пришлось на кредиторов, 0,4% — подала Федеральная налоговая служба.

Признание банкротами физлиц регулируется главой 10 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство через МФЦ позволяет избавиться от задолженности по кредитам, займам в МФО, налогам, платежам за жилищно-коммунальные услуги, штрафам ГИБДД. Минимальная сумма задолженности — 25 тыс. рублей. В отношении гражданина, планирующего объявить о своей несостоятельности без участия суда, должны быть соблюдены еще два условия:

• отсутствие постоянного дохода и имущества;
• наличие долговых обязательств, которые не были исполнены в течение семи лет.

С последнего квартала 2023 года зафиксирован резкий скачок поданных в многофункциональный центр заявок на внесудебное признание финансовой несостоятельности. В октябре–декабре 2023 года было подано 7,9 тыс. заявок. В первом, втором и третьем кварталах 2024 года — 12,6 тыс., 12,6 тыс. и 13 тыс. заявок соответственно. Это связано с тем, что с ноября 2023 года пенсионеры и граждане, получающие социальные пособия, получили возможность объявить себя банкротами без суда. Ранее они не могли этого сделать, так как из-за наличия постоянного дохода процедура банкротства не могла быть начата. Именно начатое и закрытое ИП является одним из необходимых условий для проведения внесудебной процедуры. 

Для пенсионеров и тех, кто получает какие-либо социальные выплаты от государства (например, пособие на детей для малоимущих граждан), сделали исключение — они могут стать банкротами без подачи заявления в суд при незакрытом как минимум в течение года исполнительном производстве. Нововведения в законодательстве, благодаря которым внесудебное банкротство стало доступным пожилым людям и лицам, которые получают социальные выплаты, действуют с 3 ноября 2023 года. Доля пожилых людей и лиц, которые получают государственные выплаты, среди всех несостоятельных граждан за девять месяцев 2024 года составила 60%.

Для запуска процесса банкротства через МФЦ нужен паспорт гражданина РФ и список финансовых обязательств желающего объявить себя банкротом. К составлению списка задолженностей следует отнестись особенно внимательно, так как если долг будет упущен, гражданин не сможет избавиться от него даже после объявления банкротства. 

Где можно узнать о своих долгах: 

• действующие задолженности — в банках и МФО, где они были оформлены; 
• текущие и закрытые исполнительные производства — на сайте ФССП; 
• неоплаченные налоги и сборы — на сайте ФНС; 
• штрафы — на сайте ГИБДД; 
• задолженность по услугам ЖКХ — в управляющей компании. 

С этими документами следует посетить МФЦ. Там объяснят, какие еще документы необходимы, — это зависит от наличия открытых или закрытых исполнительных производств, является ли должник пенсионером или получателем социальных пособий. Также могут понадобиться: справка из банка о состоянии счетов, справки о проведенных за последние три года операциях с недвижимостью и т. д. После того как полный пакет документов собран, человек подает заявление о признании себя финансово несостоятельным, прилагая соответствующие бумаги.

Обращение в МФЦ и весь последующий процесс банкротства — бесплатные.

В течение трех рабочих дней сотрудники МФЦ проверяют предоставленные документы. Если физлицо подпадает под условия банкротства без суда, уведомление о возбуждении процедуры публикуется на сайте ЕФРСБ — Единого федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурс). Но это еще не означает окончания процедуры и присвоения статуса банкрота. Весь процесс длится полгода. Сразу же после того, как процедура банкротства запущена, приостанавливаются: начисление процентов, штрафов и пеней за просроченные платежи, взыскание долгов коллекторами и судебными приставами. Должник в период процедуры банкротства не может оформлять новые кредиты или займы, выступать поручителем у иных лиц.

Если в ходе процедуры у должника улучшится материальное положение, он должен уведомить об этом МФЦ в течение пяти дней. Процесс признания несостоятельности приостанавливается.

Длительность упрощенной процедуры банкротства через МФЦ — шесть месяцев. Если за этот период не будут выявлены обстоятельства, препятствующие объявлению гражданина банкротом, то через полгода после публикации информации о начале процедуры на сайте ЕФРСБ, выносится решение о банкротстве.

В течение пяти лет после объявления человека банкротом он обязан сообщать об этом при попытке оформить кредит или заем.

Банкротам запрещено занимать управляющие должности в финансовых компаниях, руководить бизнесом на срок от 3 до 10 лет. 

Повторно объявить себя несостоятельным можно будет только через 10 лет после банкротства через МФЦ