Россияне успели воспользоваться «временем вкладчика»

Ключевая ставка с 25 апреля — 21% годовых.

Средняя максимальная доходность по вкладам на 24 апреля (по данным крупнейших банков): 17,4% годовых для трехмесячных депозитов, 17,6% — для вкладов на полгода, 16,36% — для годовых вкладов.

Банк России сохранил ключевую ставку. На пятничном заседании Совета директоров ЦБ РФ, которое прошло 25 апреля, было принято решение о сохранении ключевой ставки на уровне 21% годовых. В Центробанке отметили, что в среднесрочной перспективе все еще сохраняются риски роста инфляции, а инфляционные ожидания населения, бизнеса и участников финрынка остаются повышенными.

Средняя ставка по вкладам на 12 месяцев выросла до 18,73% в топ-20 банков. Как сообщают «Ведомости» со ссылкой на информацию «Финуслуг», это произошло еще до объявления решения Совета директоров ЦБ РФ о сохранении ключевой ставки. Участники рынка объясняют рост показателя тем, что решение Банка России было ожидаемым.

Банкиры прогнозируют рост сбережений россиян. По итогам первого полугодия 2025 года объем вкладов россиян в банках может вырасти на 6,1%, до 61 трлн рублей, а по итогам года — превысить 69 трлн рублей. Общий прирост за год, таким образом, составит 20%, сообщают «Известия» со ссылкой на прогноз банка ВТБ. Основным фактором роста рынка останется привлечение средств в национальной валюте, считают в банке.

Больше половины вкладов открыты на пике ставок. Россияне успели воспользоваться «временем вкладчика» — среди всех активных вкладов более 60% имеют ставку 20% и выше, сообщает Frank Media, ссылаясь на слова замглавы ВТБ Георгия Горшкова. Сейчас депозитные ставки опережают инфляцию примерно на 8–10 п. п., отметил представитель банка.

Верховный суд признал ничтожным кредит, оформленный мошенниками. Злоумышленники взломали аккаунт пользователя мобильного приложения банка, отключили оповещения о доступе в него и оформили с помощью электронной подписи кредит на 265,5 тыс. рублей, сообщает ТАСС. При этом суд первой инстанции, апелляционный и кассационный сочли «поведение в использовании электронной подписи и технических средств» клиента банка неосмотрительным. ВС встал на сторону потерпевшего и указал, что банк обязан предпринимать повышенные меры предосторожности при дистанционной выдаче кредитов.

Коллекторы предоставляют должникам максимальный дисконт. По итогам первого квартала текущего года выяснилось, что в среднем взыскатели готовы простить должникам 59% от суммы задолженности, сообщает Forbes со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Это максимальный показатель за всю историю наблюдений. Еще бо́льшую скидку — до 70% — коллекторы готовы предоставить тем, кто планирует выплатить всю сумму долга сразу. В абсолютном выражении величина дисконта в первом квартале 2025-го превысила 100 тыс. рублей. Этот показатель постепенно растет с 2023 года, когда он составлял 71 тыс. рублей, а в 2024 году увеличился до 85 тыс. рублей. 

Выросло число исполнительных производств с запретом на выезд из страны. Выехать за рубеж из-за долгов не могут фигуранты 9,5 млн исполнительных производств (ИП), сообщает «РИА Новости». Эта цифра не означает количество должников (в службе судебных приставов отметили, что они его не подсчитывают), так как в отношении одного человека может быть открыто несколько ИП. За год число запретов выросло на 3 млн.

У СБП завершился период бурного роста. В первом квартале 2025 года снизился объем операций физлиц через систему быстрых платежей. Это случилось впервые за всю историю наблюдений. Как сообщает “Ъ” со ссылкой на данные ЦБ РФ, за три месяца снижение составило 1,3 трлн рублей, до 22,6 трлн. Уменьшился объем переводов граждан (с 21,5 трлн до 20,2 трлн рублей) и оплат через систему (с 2,01 трлн до 1,95 трлн рублей). При этом на перемещение средств между своими счетами в различных банках приходится около 40% переводов физических лиц. Эксперты объясняют, что снижение объема переводов связано с выходом на плато — система подошла к завершению периода опережающего роста. В дальнейшем прогнозируется гармоничный рост с традиционным снижением в начале года. Дополнительным фактором снижения объема переводов стало постепенное сворачивание банками с конца прошлого года программ кешбэка, из-за чего у пользователей стало меньше поводов переводить деньги из одной кредитной организации в другую.

ВТБ разрабатывает собственный функционал самозапретов. Параллельно с возможностью установить самозапрет на оформление кредитов через портал госуслуг, один из крупнейших госбанков также предлагает своим клиентам и другие виды ограничений. Уже появился сервис на снятие и внесение наличных по QR-коду, в мае будут внедрены самозапреты на операции по вкладам, оформление кредитов наличными и автокредита. В июне у клиентов банка появится возможность установить самозапреты на платежи и переводы, списания за услуги, частичное снятие средств с вклада и выпуск цифровых карт.

Реальные ставки по кредитам за месяц резко снизились. Средний уровень полной стоимости потребительских кредитов за последний месяц снизился сразу на 5 п. п., достигнув 35% годовых, хотя еще в начале апреля находился на уровне около 40%, сообщают «Известия». Ставки скорректировали 11 банков из топ-15. Самая выгодная ставка по потребительским кредитам сейчас в среднем составляет 28,3%. Аналитики объясняют падение ставок тем, что банки ожидают смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Рост ключевой ставки сейчас видится маловероятным, в ближайшие месяцы она будет сохраняться на текущем уровне или снизится, считают финансисты. И они оказались правы — 25 апреля ЦБ РФ сохранил ключевую ставку на уровне 21%.

За год существенно снизилась выдача льготной ипотеки. В марте ипотечные заемщики получили 35,45 тыс. жилищных кредитов с господдержкой на 197 млрд рублей. Это на 44% меньше, чем в марте 2024 года, сообщает ТАСС со ссылкой на информацию Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Средний размер льготного кредита составил 5,56 млн рублей, что на 5% выше, чем в прошлом году. Средний срок ипотеки с господдержкой за год, наоборот, слегка уменьшился — на 4 месяца, составив 308 месяцев, или 25 лет 8 месяцев. Льготные ипотечные кредиты заняли долю в 68% от общего количества и в 86% — от общего объема выдачи ссуд на покупку жилья.

Выдача кредитных карт остается стабильно низкой. В марте 2025 года банки выдали 1,08 млн новых кредитных карт, что в 2,2 раза (на 53,7%) меньше мартовского показателя годом ранее, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). При этом в феврале 2025-го был зафиксирован символический рост выдачи (+0,4%) после девяти месяцев снижения. Объем выданных лимитов за год уменьшился на 55,5% — до 107,2 млрд рублей.

Банки вынуждают уйти любителей грейс-периода. Клиенты, пользующиеся кредитными картами только в беспроцентный период, невыгодны банкам. Кредиторы терпели это при ключевой ставке в 6% и больших объемах кредитования, но больше терпеть не намерены, заявил на форуме РБК «Финансы новой цифровой эпохи» зампред правления «Уралсиба» Станислав Тывес. Представитель банка рассказал о механизме борьбы с такими клиентами: лимит по карте им снижают до нуля, исключая возможность пользоваться ей на расходные операции. Долг при этом погашается по той ставке, по которой был заключен договор. Досрочного погашения задолженности банк не требует. Мера направлена на «клиентов-рационализаторов», которые размещают заемные деньги на депозитах, обычно их доля составляет около 5–6%, добавил Станислав Тывес.

В России обсуждают новые способы использования материнского капитала. Как сообщают «Известия», средства МСК могут разрешить вкладывать в программу долгосрочных сбережений, накопительное страхование жизни и ИИС-3, оформленные на детей. Расширение возможностей использования средств маткапитала — одна из норм, запланированных в рамках продукта «Семейные инвестиции», разрабатываемого по поручению президента РФ Владимира Путина. Планируется, что дополнительные способы инвестирования материнского капитала позволят сформировать долгосрочные накопления и приумножить средства семьям, которые не нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготное автокредитование распространят на семьи с детьми. Эту категорию заемщиков могут вернуть в программу автокредитов с господдержкой уже в апреле. Как сообщает “Ъ”, мера в первую очередь все-таки направлена на поддержку авторынка. В Минпромторге отметили, что существующие категории льготных заемщиков — врачи, учителя, участники СВО — уже «насыщены», поэтому есть смысл вернуть семьи с детьми (они были исключены из программы в 2023 году) и дать им возможности приобрести «семейный» автомобиль.