Самозапретить всё: новости финансового рынка

Законопроект о введении периода охлаждения при оформлении займов и кредитов в банках и МФО прошел первое чтение. Если заемщик оформляет кредит суммой от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, отсрочка выдачи денег составит 4 часа, на сумму свыше 200 тыс. рублей — двое суток. Авторы инициативы считают, что такая мера должна защитить граждан от действий мошенников и дать людям время трезво оценить ситуацию, если оформление кредита совершается под давлением.

Проект закона содержит и другие инициативы, против которых выступили представители микрофинансового рынка. СРО «МиР», крупнейшая на рынке МФО саморегулируемая организация, направила председателю комитета ГД РФ по экономическим рынкам Анатолию Аксакову несколько писем с предложением смягчить некоторые положения законопроекта. Например, не устанавливать период охлаждения для ссуд под залог автомобилей и POS-кредитов, а также сохранить возможность выдачи займов на карты третьих лиц.

Анатолий Аксаков, в свою очередь, тоже выступил против предложения Совета Федерации о том, что при получении кредита на сумму свыше 100 тыс. рублей заемщик должен посетить офис банка. Председатель комитета уверен, что с задачей предотвращения мошеннических действий должны справиться период охлаждения и другие меры, в частности, установка самозапрета на кредитование. Ограничивать дистанционное взаимодействие заемщиков с банками — неразумно, заключил глава думского комитета.

С 1 марта 2025 года вступает в силу закон, согласно которому россияне смогут запретить самим себе оформлять кредиты. Насколько эффективна будет эта мера — пока неизвестно, но депутаты заранее одобрили идею и предложили распространить возможность самозапрета на ставки в казино, букмекерских конторах и на тотализаторах. Соответствующий законопроект уже внесен в Госдуму. Если его примут, россияне смогут установить себе запрет на ставки на срок от 4 до 12 месяцев. В правительстве законопроект концептуально поддержали, но сделали к нему ряд замечаний.

Вице-спикер Госдумы Вячеслав Даванков мысль продолжил и предложил Минэкономразвития проработать идею самозапрета на покупки на маркетплейсах. Депутат предлагает обязать торговые площадки ввести для покупателей функцию установки самозапрета либо ежемесячного денежного лимита. Эти меры помогут гражданам справиться с проблемой неконтролируемого потребления, считает вице-спикер.

Средние ежемесячные расходы населения в 2024 году составили 39,5 тыс. рублей. Показатель вырос на 6% по сравнению с 2023 годом. Больше других тратят граждане в возрасте от 35 до 39 лет, меньше — подростки и молодежь от 14 до 18 лет и пожилые люди старше 75 лет. Эксперты прогнозируют, что растущая инфляция замедлит потребление.

Средний индивидуальный кредитный рейтинг российского заемщика стремится к минимуму за шесть лет. По итогам декабря 2024 года он составил 732 балла. Это немногим выше минимального значения за последние шесть лет (730 баллов) и на 11 баллов ниже декабря прошлого года. Максимума в 764 балла показатель достигал в 2018 году.

Средство передвижения или все-таки роскошь? Автомобили становятся менее доступными для россиян. Средняя стоимость новых авто за 10 лет выросла с 1 млн до 3,35 млн рублей, а для покупки среднестатистического нового автомобиля понадобится 41 средняя зарплата. Десять лет назад требовалось всего 30 зарплат. Видимо, в том числе и по этой причине сектор автокредитования продемонстрировал по итогам 2024 года рекордные объемы выдачи — за год заемщики-автолюбители взяли 1,4 млн автокредитов на 2 трлн рублей.

Средний размер депозитов граждан к концу 2024 года увеличился почти на 22%, до 500 тыс. рублей. Самый значительный рост продемонстрировали краткосрочные месячные вклады — их средний размер вырос более чем в 2 раза, с 229 тыс. рублей в январе 2024 года до 518 тыс. рублей к декабрю.

И о цифрах недели. По данным Росстата, инфляция в России с 14 по 20 января составила 0,25%. Показатель снизился по сравнению с предыдущим длинным (из-за праздничных дней) периодом с 1 по 13 января, когда инфляция равнялась 0,67%. Годовая инфляция продолжает набирать обороты: на 20 января она ускорилась до 10,04% с 9,87% на 13 января, при подсчете по методике Банка России, и до 9,92% с 9,86%, если считать по методике Минэкономразвития.

Курс доллара США, устанавливаемый Центробанком, за неделю с 18 по 25 января снизился с 102,4 рубля за доллар до 98,2 рубля. Курс европейской валюты также снижался, но менее значительно — с 104,8 до 103,2 рубля за евро.

Средняя стоимость квадратного метра в новостройках по России в конце 2024 года равнялась 170,4 тыс. рублей. Лидерами по стоимости первичного жилья стали Москва и Санкт-Петербург — 348,5 тыс. и 247,8 тыс. рублей за квадратный метр соответственно. Самое дешевое новое жилье в Волгоградской области — 113,4 тыс. рублей за квадрат.

На вторичном рынке квадратный метр жилья в среднем стоит 111,5 тыс. рублей. Рейтинг цен на вторичку возглавляют те же Москва, где за один квадратный метр такого жилья придется заплатить 297 тыс. рублей, и Санкт-Петербург, где квадрат обойдется в 198 тыс. рублей. Помимо них, в пятерку лидеров вошли Московская область, Краснодарский край и Ленинградская область. За дешевым вторичным жильем нужно ехать в Челябинскую область, где оно предлагается по цене около 80 тыс. руб. за 1 квадратный метр. 

Аналитики выяснили, на какую скидку могут рассчитывать покупатели, приобретая вторичное жилье. В среднем дисконт на вторичку в России составил 6%, или около 300 тыс. рублей. Несмотря на высокую ключевую ставку и охлаждение ипотечного рынка, спрос на готовое жилье остается стабильным, поэтому продавцы не снижают цены и неохотно предоставляют скидки.

По итогам 2024 года российские заемщики оформили 1,15 млн ипотечных кредитов на 4,96 трлн рублей. Меры ЦБ РФ по охлаждению рынка и высокая ключевая ставка дали эффект — по сравнению с показателями 2023 года число выданных ипотек сократилось на 43%, объем — на 40%. Средний размер жилищного кредита в 2024 году составил 4,31 млн рублей. Средний срок кредитования — 269 месяцев, или 22 года и 5 месяцев.

После Сбера, о котором рассказывали в дайджесте на прошлой неделе, клиентов и инвесторов порадовали Т-Технологии. Банки группы (Т-Банк и Росбанк) по итогам 2024 года заработали свыше 112 млрд рублей. 32,4 млн активных клиентов группы в прошлом году совершили покупки с использованием платежных средств Т-Банка на 9 трлн рублей, а также положили на счета и передали под управление группы 5,4 трлн рублей.

Клиенты Т-Технологий могут рассчитывать на надежность банков, а инвесторы — порадоваться котировкам группы, которые уже с начала года прибавили более 10% (стоимость одной акции Т-Технологий сейчас чуть больше 3 тыс. рублей), и ежеквартальной выплате дивидендов.

В Т-Банке также сообщили о планах закрыть два филиала Росбанка, интегрированного в группу Т-Технологии. Это краснодарский филиал Росбанка и филиал «Дом», специализирующийся на ипотеке. Клиенты не пострадают — ипотека и обслуживание корпоративных клиентов продолжат развиваться в Т-Банке, заверили в кредитной организации.

Утром 25 января биткоин опускался ниже 100 тыс. долларов. Практически весь криптовалютный рынок сегодня стал «красным» — падает цена всех основных монет. Участники рынка не исключают, что длительный негативный курс может обрушить цену биткоина ниже критического сопротивления на уровне 99 тыс. долларов.

Вместе со всем рынком падает и мемкоин Дональда Трампа — с недавних максимумов он «сложился» почти в три раза и стоит теперь около 25,4 доллара. На пике популярности курс достигал 72 долларов за монету.

Кстати, Иванка Трамп, дочь вновь избранного президента США, недавно заявила, что не имеет никакого отношения к мемкоину, выпущенному от ее имени. Она добавила, что у нее нет никаких связей с этим токеном и она рассматривает возможность принятия мер по прекращению неправомерного использования ее имени.