QR-коды и биометрия вытесняют с рынка карточные платежи

Кредитные карты — не для всех. В январе–мае 2025 года количество новых кредитных карт, выданных банками, сократилось более чем в два раза (на 51,4%) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Всего за 5 месяцев было выдано 5,44 млн кредиток, тогда как в прошлом году этот показатель составил 11,17 млн. В НБКИ объясняют резкое сокращение выдачи ужесточением регулирования — для банков ограничено количество кредитов, которые они могут выдавать заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Поэтому кредиторы ориентируются на клиентов с ПДН не более 50% и хорошей кредитной историей.

Существенно сократилась выдача автокредитов. За 5 месяцев текущего года объем выдачи автокредитов составил 457,2 млрд рублей, что на 53,1% (или в 2,1 раза) меньше, чем в январе–мае прошлого года, когда показатель был равен 975,3 млрд, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Помимо макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачу автокредитов заемщикам с ПДН более 50%, на снижение объема выдачи повлияли рост утилизационного сбора и рыночных ставок по кредитам на автомобили в конце 2024 года.

Доля безналичных платежей в России приближается к 90%. В розничном обороте доля таких платежей достигла 86,7%, увеличившись на 0,9 п. п. по сравнению с концом 2024 года, когда она составляла 85,8%, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на слова директора департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Аллы Бакиной. Увеличивается использование альтернативных платежных инструментов — в первом квартале этого года с их помощью совершено более 12% от общего объема безналичных платежей, в первую очередь с использованием биометрии и QR-технологий. В то же время доля платежей по картам за предыдущий год сократилась на 6% и за два года — почти на 10%.

Жертвам мошенников при строительстве частных домов предлагают предоставлять кредитные каникулы. Представители партии «Справедливая Россия — За правду» обратили внимание на проблему пострадавших от недобросовестных застройщиков при строительстве индивидуального жилья, сообщает «РИА Новости». Люди продолжают выплачивать ипотеку за несуществующее жилье, даже когда уже выявлены факты мошенничества, рассказал лидер партии Сергей Миронов, добавив, что «Справедливая Россия — За правду» будет добиваться введения кредитных каникул для жертв мошенников при строительстве частных домов.

Для банков предлагается ввести неограниченные штрафы за обман клиентов. В Госдуму внесен законопроект, отменяющий существующие ограничения штрафов для банков за нарушение прав потребителей, сообщает «Российская газета». Сейчас они составляют от 1 млн до 10 млн рублей. По мнению авторов законопроекта, среди которых глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, размер штрафа следует связывать с объемом собственного капитала банка, а не с уставным, что многократно повысит потенциальные выплаты. Участники рынка опасаются, что штрафы могут вырасти в десятки раз, достигнув сотен миллионов и даже нескольких миллиардов рублей.

ИИ начал давать россиянам советы по управлению личными финансами. Забытые подписки, импульсивные траты на маркетплейсах и отсутствие сбережений — сервис персонального финансового менеджмента на базе искусственного интеллекта в приложении «СберБанк Онлайн» выявил наиболее частые ошибки при управлении личными финансами. Россияне тратят впустую около тысячи рублей в месяц только на подписки, которыми не пользуются, а пользователи с высокой долей спонтанных покупок имеют в среднем на 30% меньше сбережений, чем те, кто планирует расходы и ставит финансовые цели, следует из данных, собранных сервисом. ИИ не только собирает и анализирует данные, но и может дать совет по оптимизации бюджета и максимизации выгоды.

Акционеры Сбера получат рекордные дивиденды. В банке объявили, что общий размер дивидендов по итогам 2024 года составит 786,9 млрд рублей. Размер выплат на одну обыкновенную или привилегированную акцию — 34,84 рубля. Это рекордный показатель за всю историю выплаты банком дивидендов.

В ЦБ РФ не исключают снижения ключевой ставки в июле более чем на 1 п. п. Банк России на заседании Совета директоров, которое состоится 25 июля, может рассмотреть более значимое снижение ключевой ставки, чем в июне, когда ее значение было снижено на 1 п. п. Как сообщает ТАСС, зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин заявил, что решение будет приниматься на основе различных факторов: данных по экономике, по рынку труда, по кредитной активности, по самой инфляции, по инфляционным ожиданиям. Если они будут говорить о существенном замедлении инфляции — снижение ключевой ставки более чем на 1 п. п. вполне возможно, добавил замглавы Центробанка. Советник председателя Банка России Кирилл Тремасов добавил, что шага, меньше, чем в июне, «на столе» не будет.

ЦБ РФ хочет обязать банки проверять доходы покупателей жилья в рассрочку. Одна из мер, которая поможет снизить риски рассрочки от застройщиков, — проверка доходов покупателей жилья таким способом, считают в Банке России. Как сообщает ТАСС, возложить эту обязанность регулятор предлагает на банки, хотя они и указывают, что не являются стороной договора, так как он заключается между застройщиком и покупателем. Проверять доход покупателя предполагается с его согласия путем предоставления справки, в тот момент, когда человек кладет первоначальный взнос по рассрочке на эскроу-счет в банке.

В рассрочку чаще покупается дорогое жилье. В банке ДОМ.РФ рассказали, что 85% рассрочки сконцентрировано в проектах «бизнес», «премиум» и элитного класса, тогда как в эконом-классе рассрочка составляет 6%, сообщает ТАСС. В основном в рассрочку покупают жилье со сроком ввода в 2026–2028 годах. Среди всех способов покупки недвижимости на рассрочку приходится около 13–14%.

Женщины зарабатывают на треть меньше мужчин. Уровень заработной платы женщин составляет около 70% от среднего дохода мужчин, приводит «РИА Новости» слова Александра Сафонова, профессора кафедры психологии и развития человеческого капитала факультета социальных наук и массовых коммуникаций Финансового университета при правительстве РФ. Средняя начисленная заработная плата у женщин в 2024 году составила 61,1 тыс. рублей, у мужчин — 87,7 тыс. рублей. В среднем по экономике это соотношение составляло 69,6%. Наименьший разрыв был в образовании — зарплата женщин составляла 95,3% от заработной платы мужчин, а наибольший разрыв — в области информационных технологий, 65,5%, рассказал Александр Сафонов.