Дальше расти некуда: заемщики перестали считать ипотеку недоступной

В ЦБ РФ назвали новые даты массового внедрения цифрового рубля. Переводы и платежи с помощью цифровой отечественной валюты будут внедряться поэтапно. Крупнейшие банки должны будут предлагать такую возможность своим клиентам с 1 сентября 2026 года. Такой же срок предусмотрен для торговых компаний с выручкой свыше 120 млн рублей в год, обслуживающихся в крупнейших банках, — к 1 сентября 2026-го они должны будут настроить свое оборудование для оплаты цифровыми рублями. Для банков с универсальной лицензией и торговых компаний, являющихся их клиентами и зарабатывающих менее 30 млн рублей в год, срок продлили до 1 сентября 2027 года. Остальные банки и компании должны будут внедрить возможность переводов и оплаты с помощью цифровых рублей с 1 сентября 2028 года. Ранее планировалось, что массовый запуск цифрового рубля произойдет 1 июля 2025 года.

Выдача потребительских кредитов сократилась почти в три раза. В мае 2025 года банки, передающие сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), выдали потребительских кредитов на сумму 213,8 млрд рублей, сообщили в бюро. Это в 2,7 раза, или на 62,6% меньше, чем в мае 2024 года, когда за месяц было выдано потребкредитов более чем на полтриллиона рублей (571,2 млрд). По сравнению с апрелем 2025 года выдача сократилась на 1,7%. В годовом выражении сокращение отмечается и по количеству выданных потребительских кредитов — на 56,0% (или в 2,3 раза) по сравнению с маем 2024 года. В мае 2025 года было выдано 1,32 млн потребкредитов, тогда как в мае 2024-го — 3 млн. По сравнению с апрелем текущего года зафиксирован небольшой рост — на 8,5%.

Уменьшилась средняя сумма потребительских кредитов. В мае 2025 года средний размер потребительского кредита снизился на 9,4% по сравнению с предыдущим месяцем, до 162,2 тыс. рублей. По сравнению с маем 2024 года снижение составило 14,9%, сообщили в НБКИ. Самые большие потребкредиты в мае оформляли жители Москвы (277 тыс. рублей), Санкт-Петербурга (250 тыс. рублей), Московской области (221 тыс. рублей), Татарстана (196 тыс. рублей) и Тюменской области (189 тыс. рублей). При этом в Тюменской области также зафиксировано наиболее выраженное снижение среднего чека потребительского кредита — на 32,3%.

Ставки по вкладам снизили все крупные банки. После последнего заседания Совета директоров ЦБ РФ, на котором была снижена ключевая ставка, проценты по депозитам снизили все банки из топ-20, сообщает «Прайм». Единственное исключение — в одном из банков, на фоне снижения ставок по всем видам вкладов, на 0,5 п. п. выросла ставка по трехмесячным депозитам. В среднем ставки после снижения ключевой упали на 0,81–1,22 п. п., с начала 2025 года — на 2,75–3,81 п. п. По состоянию на 23 июня 2025 года средняя ставка по трехмесячным вкладам без специальных условий в топ-20 банках составила 18,77%, по полугодовым депозитам — 18,08%, по годовым — 17,29%. Максимальные предлагаемые ставки составляют 20,50%, 19,30%, 19,50% соответственно. Минимальные ставки — 17,20%, 16,33% и 14,68%.

Снижаются ставки по ипотеке. За прошедшую неделю (с 16 по 22 июня) средние ставки по ипотеке на первичном и вторичном рынке снизили 7 банков из топ-20. Снижение составило от 0,3 до 0,83 п. п. На первичном рынке средняя ставка уменьшилась на 0,61 п. п., до 24,99%. На вторичном — на 0,55 п. п., до 25,01%. По программам рефинансирования снижение составило 0,83 п. п., до 25,85%, сообщает РБК со ссылкой на данные Единой информационной системы жилищного строительства.

Средний размер ипотечного кредита снижается в течение двух месяцев. В мае текущего года средний размер ипотечного кредита составил 4,41 млн рублей. Он сократился на 0,4% по сравнению с апрелем, когда показатель был равен 4,42 млн рублей, и на 0,7% по сравнению с маем 2024 года, когда средний чек ипотеки составлял 4,44 млн рублей. В 2025 году наибольший средний размер ипотечного кредита был зафиксирован в марте — 4,54 млн рублей, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Меньше москвичей стало считать ипотеку недоступной — люди привыкли к высоким ставкам. Доля жителей столицы, считающих ипотеку недоступной, за полгода сократилась на 9 п. п., составив к весне 2025 года 44%, сообщает РБК со ссылкой на данные агентства маркетинговых исследований ORO. Это связано не с тем, что условия по ипотеке улучшились, а с тем, что текущие ставки уже воспринимаются предельными. Кроме того, сократилась доля москвичей, ожидающих роста цен на жилую недвижимость, — на 4 п. п., с 61% до 57%. Причина та же — люди считают, что дальше ценам расти уже некуда.

Аренда жилья привлекает все больше сторонников. Считают, что арендовать жилье в текущих условиях выгоднее, чем выплачивать ипотечный кредит, в 1,5 раза больше россиян. Всего 25% участников опроса, проведенного порталом SuperJob, считают ипотеку сегодня выгодным предприятием. Год назад такого мнения придерживались 38% респондентов. Доля тех, кто считает, что аренда сегодня выгоднее ипотеки, за год, наоборот, увеличилась с 22% до 37%. Еще 38% участников опроса затруднились с ответом. Чаще других считают выгодной ипотеку женщины и люди в возрасте от 35 до 45 лет. Люди с высокими заработками (от 100 тыс. рублей) лояльнее относятся к аренде, чем те, кто зарабатывает до 50 тыс.

Более половины новых заемщиков МФО брали займы для покупки товаров на маркетплейсах и в обычных магазинах. В 2024 году 60% новых клиентов МФО оформляли микрозаймы для покупки на маркетплейсах или Pos-займы в торговых точках, сообщил директор департамента небанковского кредитования ЦБ РФ Илья Кочетков в интервью «Б.О». При этом в совокупном объеме выдачи за год такие займы составляют чуть более 30%. Полная стоимость кредита по займам для оплаты покупок ниже, чем по традиционным продуктам МФО, и в среднем не превышает 100% годовых. Они выдаются на долгий срок — от полугода до года, иногда и более.

Повторные заемщики МФО чаще берут займы на текущие нужды. Илья Кочетков, директор департамента небанковского кредитования ЦБ РФ, заявил, что те, кто уже кредитовался в МФО ранее, чаще оформляют займы на неотложные нужды, в том числе товары первой необходимости: продукты питания, одежду. В ЦБ РФ также отметили, что значительный объем полученных средств заемщики тратят на погашение прежних займов. Это ведет к росту закредитованности граждан, в связи с чем регулятор видит необходимость в пересмотре регулирования в сфере потребительских займов в МФО и введении дополнительных ограничений.

Кредитные и микрофинансовые организации, занимающиеся взысканием долгов самостоятельно, попадут под надзор Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Госдума РФ приняла в первом чтении законопроект, согласно которому такие кредиторы будут обязаны отчитываться в ведомство о действиях по возврату задолженности и выполнять все правила взыскания. По мнению спикера Госдумы Вячеслава Володина, мера поможет защитить должников от неправомерных действий при взыскании долгов. Под действие законопроекта подпадают 350 банков и более 900 МФО.

К зиме российские ломбарды могут ожидать рекордного наплыва клиентов. Это объясняется традиционным ростом расходов, особенно к предстоящим праздникам, ростом цен на золото, а также небольшим снижением кредитных ставок, в том числе и на займы в ломбардах. Как сообщает «Газета.ру», сумма выданных займов под залог изделий вполне может вырасти на треть и более, кроме того, увеличится не только объем выдачи, но и число заемщиков.

Впервые за три года в России сократился рабочий день. В первом квартале текущего года средняя продолжительность рабочего дня составила 7 часов 32 минуты. Впервые с 2022 года зафиксировано сокращение длительности рабочего дня, хотя и незначительное — на 0,1%, или на 4 минуты, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Росстата. Однако даже такое изменение говорит о смене тренда — до этого длина рабочего дня только увеличивалась из-за роста нагрузки на каждого сотрудника на фоне дефицита кадров.