Частные инвесторы скупают золото, простые граждане — долги

Валютные вклады россиян стремятся к минимуму, однако совсем отказываться от долларов и евро граждане не планируют. Доля депозитов в долларах и евро в общем объеме сбережений российских вкладчиков упала до 6,8% — это около 2,7 трлн рублей. Показатель стал наименьшим за последние 17 лет. До 2022 года он колебался в районе 20%, затем начал быстро снижаться. Причины девалютизации вкладов — ограничения со стороны банков и высокие ставки по рублевым депозитам. При этом, по оценкам экспертов, на руках у граждан остается гораздо больше валюты, чем на вкладах, — около 100 млрд долларов, или порядка 10 трлн рублей.

Банки выплатили клиентам рекордный кешбэк. По итогам 2024 года россияне получили 300 млрд рублей кешбэка бонусами и «настоящими» деньгами. По сравнению с предыдущим годом объем выплат увеличился в 1,5 раза. Банки объясняют такую динамику расширением программ лояльности, ростом числа клиентов и увеличением их расходов по дебетовым картам. В 2025 году сумма кешбэка может вырасти до 500 млрд рублей, считают в одной из кредитных организаций.

Почти 35 тонн золота в виде монет и слитков купили российские частные инвесторы в 2024 году. Это на 9% больше показателя 2023 года. За год Россия поднялась с 10-го на 8-е место в рейтинге крупнейших покупателей золота, тогда как еще четыре года назад находилась на 22-м месте.

В январе 90% вторичного жилья на рынке Москвы покупалось за наличку. Это почти в четыре раза больше, чем в январе 2024 года, когда с живыми деньгами проводили 23% сделок, и максимум с 2016 года. Покупатели предпочитают добротные квартиры с хорошим ремонтом, такие лоты занимают около 70% спроса, отмечают представители рынка недвижимости. Квартиры из нижнего ценового сегмента, которые востребованы при покупке в ипотеку, ищут гораздо реже. Эксперты допускают, что при снижении банками ставок по вкладам число покупателей квартир за наличные деньги может еще увеличиться.

Переводы и покупки через систему быстрых платежей (СБП) в 2024 году обновили рекорды. Как следует из статистики Банка России, количество и объем операций, совершенных в системе, в 2024 году увеличились в два раза по сравнению с 2023 годом. Всего в прошлом году через СБП россияне провели 13,4 млрд транзакций на 69,5 трлн рублей. Чаще всего граждане используют СБП для переводов — за год их было совершено 10 млрд на сумму более 60 трлн рублей. Каждая четвертая операция в системе — оплата товаров или услуг. В среднем за сутки в системе быстрых платежей проводилось 45 млн операций.

В споре о регулировании рассрочки поставлена не точка, но запятая. В кредитных историях россиян появятся сведения о бесплатных рассрочках на сумму свыше 60 тыс. рублей. Кроме того, к таким продуктам будут применяться нормативы и требования ЦБ РФ — по аналогии с потребительским кредитованием. Ранее представители BNPL-сервисов активно спорили с властями, которые предлагали регулировать рассрочку от 15 тыс. рублей. Рынку пошли навстречу. Однако в дальнейшем сумму регулируемой рассрочки планируется постепенно снижать — до тех самых 15 тыс.

Банк России предупредил о рисках покупки жилья в рассрочку — покупателям может грозить дефолт. ЦБ РФ отметил рост продажи квартир в рассрочку — такая схема приходит на замену ставшей невыгодной ипотеке. Регулятор считает, что подобная практика может быть опасной как для покупателей, так и для застройщиков. Из-за того, что информация о рассрочке не передается в БКИ, долговая нагрузка заемщика может быть неправильно оценена при последующей выдаче ему кредитов. Застройщики, по мнению Центробанка, несут кредитные риски «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу. Сейчас Банк России обсуждает с профильными ведомствами регулирование рассрочки на рынке недвижимости.

Россияне стали чаще жаловаться в Банк России на кибермошенников. По итогам 2024 года число жалоб на кибермошенничество увеличилось в 1,8 раза, свидетельствуют данные ЦБ РФ. Регулятор связывает это с тем, что злоумышленники крайне изобретательны и придумывают новые способы обмана граждан. Кроме того, в 2,2 раза выросло количество обращений, связанных с мерами противодействия мошенничеству — блокировкой счетов и карт, доступа к онлайн-банкингу. Кстати, большинство жалоб по этому поводу оказались необоснованными — банки подтвердили, что заблокированные счета действительно использовались для дропперства.

Закредитованность россиян уменьшилась впервые за два с половиной года. В декабре 2024 года, впервые с мая 2022-го, заемщики оформили кредитов на меньшую сумму, чем погасили. Общий объем кредитов, выданных населению, сократился на 192 млрд рублей, до 36,9 трлн. В Банке России охлаждение кредитования связывают с высокой ключевой ставкой, регуляторными мерами и значительным сокращением выдачи льготной ипотеки. С мнением ЦБ РФ согласны и аналитики, которые добавили, что после очередного повышения ключевой ставки полная стоимость необеспеченных кредитов выросла в среднем до 37% годовых. 

В январе 2025 года сократилась выдача кредитов во всех сегментах, кроме кредитов наличными. За первый месяц текущего года объем выданных населению кредитов снизился на 28,2%, до 441,5 млрд рублей. Наибольшее снижение зафиксировано в ипотечном кредитовании. Кредиты наличными — единственный сегмент, продемонстрировавший увеличение объема выдачи и среднего чека на фоне снижения числа выданных ссуд. Кроме того, такие кредиты заняли половину объема всей месячной выдачи банков.

Впервые за несколько лет снизилось и среднее количество кредитов на одного заемщика. Снижение наблюдалось практически во всех сегментах розничного кредитования, за исключением опять же кредитов наличными. Сейчас на одного активного заемщика в среднем приходится около трех кредитов. Эксперты считают, что это все еще высокий показатель — он должен быть не более двух. 

За год просроченная задолженность по ипотеке выросла на 57%. По итогам прошлого года объем просроченных платежей по ипотечным кредитам увеличился до 108 млрд рублей, что на 58% больше, чем годом ранее. В топ-3 регионов по объему просрочки вошли Москва, Московская область и Краснодарский край. Представители рынка взыскания не исключают, что в следующие месяцы объем просроченной задолженности может еще вырасти.

В просрочку ушли зумеры. Доля просроченной задолженности молодых заемщиков банков выросла более чем в два раза — с 3% до 7%. В прошлом году банкиры, столкнувшись с регуляторными ограничениями ЦБ РФ, обратили внимание на наименее закредитованную аудиторию — молодежь в возрасте от 18 до 20 лет. За первую половину 2024 года доля выдачи кредитных карт таким заемщикам выросла почти на 8 п. п. и составила 11% от общего объема. Представители банков часто «подстерегают» зумеров в торговых центрах, а молодежь, не всегда задумываясь о последствиях, охотно оформляет кредитки и тратит деньги здесь же — на фуд-кортах и в магазинах. Результат не заставил себя ждать. Банки получили проблемные долги, а зумеры — испорченную кредитную историю.

Как исправить кредитную историю — рассказывали в этой статье.

Коллекторы — это цветочки, ягодки впереди. Кредиторы (а также коллекторы, компании и граждане) стали чаще продавать долги. За четыре месяца объем продаж вырос в 1,5 раза. Причина такого тренда — значительное повышение судебных пошлин. Кредиторы предпочитают продавать задолженность с дисконтом, а не тратиться на судебные процедуры, что может быть невыгодно, особенно в случае мелких долгов. Задолженность продается не только профессиональным коллекторам, но и физическим лицам, методы взыскания которых значительно жестче и практически не регулируются. В отличие от коллекторских агентств, частные лица практически не соглашаются на рассрочку платежей, не предлагают должникам дисконт и нередко взыскивают долги в агрессивной форме.

Выросло количество обоснованных жалоб на профессиональных взыскателей. Федеральная служба судебных приставов за 2024 год признала обоснованными 9,4 тыс. жалоб россиян на взыскателей — коллекторские агентства, службы взыскания банков и МФО. Это на 36,3% больше, чем в 2023 году, и рекордный показатель за те пять лет, что ФССП регулирует коллекторскую деятельность — с 2019 года. Всего в 2024 году в службу судебных приставов поступило 51,8 тыс. жалоб на взыскателей. Это на 8,6% меньше, чем в 2023 году, и ниже уровней 2022 года, но все еще гораздо больше, чем в период с 2019 по 2021 год.

Депутаты предлагают кредиторам взыскивать долги самостоятельно. Группа депутатов подготовила к внесению в Госдуму законопроект, обязывающий кредиторов взыскивать долги по потребительским кредитам собственными силами, не прибегая к помощи коллекторских агентств и третьих лиц. По мнению авторов законопроекта, кредиторы не в полной мере используют инструменты для улучшения ситуации с просроченной задолженностью. Кроме того, в документе содержится предложение ужесточить требования к банкам и МФО при осуществлении ими деятельности по возврату долгов.