Без карт, без кредитов, с долгами: новые реалии 2025 года

Безнал без карт. В ЦБ РФ рассказали, как меняются платежные предпочтения россиян. По итогам I квартала 2025 года число операций с использованием альтернативных инструментов для безналичной оплаты и переводов (QR-коды, электронные кошельки, биометрия и другие сервисы) приблизилось к 11 млрд. Это почти на треть больше, чем в I квартале 2024 года. В январе–марте текущего года только с помощью QR-кодов и биометрии выполнено около 800 млн платежей. Это почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Сумма покупок, оплаченных такими способами, превысила 1,1 трлн рублей (+389 млрд рублей по сравнению с I кварталом 2024 года). Несмотря на то что банковские карты по-прежнему остаются основным платежным инструментом, количество операций с ними уменьшается два квартала подряд.

На долговом рынке вырос объем банкротной задолженности. Банки активно избавляются от просроченной задолженности банкротов-физлиц, сообщает Forbes со ссылкой на данные трех электронных площадок купли-продажи дебиторской задолженности. Так, на одной из площадок объем предлагаемых к продаже долгов банкротов за пять месяцев текущего года превысил результат всего прошлого года — более 13 млрд и 12,02 млрд рублей соответственно. При этом еще в 2023 году объем выставленной на продажу банкротной задолженности равнялся всего 0,5 млрд рублей. Увеличился и объем закрытых сделок — по данным другой площадки, результат пяти месяцев 2025 года уже превысил итог 2024-го (15 млрд и 14,1 млрд рублей соответственно). Участники рынка связывают рост предложения таких долгов с ростом популярности процедуры банкротства в целом и внесудебного банкротства в частности. Однако несмотря на низкие цены на банкротные портфели, среди профессиональных коллекторов интерес к ним есть лишь у ограниченного круга компаний, имеющих развитые технологии комплексного урегулирования.

В России резко выросла просрочка по ипотеке. По итогам четырех месяцев 2025 года портфель просроченной ипотечной задолженности достиг 129,3 млрд рублей, увеличившись за четыре месяца на 60 млрд рублей. Рост составил 88%, сообщили в коллекторском агентстве «Долговой Консультант», проанализировав открытую статистику Банка России. Аномальный прирост просрочки по ипотеке произошел в Республике Тыва — с 0,1 млрд до 1,5 млрд рублей, более чем в 12 раз. В восемь раз показатель вырос в Республике Крым — с 45 млн до 384 млн рублей. Единственным регионом, в котором зафиксировано сокращение проблемной ипотеки, стала Калининградская область. Здесь уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам снизился на 384 млн рублей, или 33%.

Рост цен на золото привел к увеличению объема выдачи займов в ломбардах. По итогам 2024 года россияне оформили займы в ломбардах на 302 млрд рублей, что на четверть больше, чем годом ранее, сообщили в ЦБ РФ. При этом количество заключенных договоров практически не изменилось и составило 16,6 млн. Причиной роста объема выданных займов стало увеличение стоимости золота — именно под залог ювелирных изделий из золота ломбарды выдают 94% займов. За счет этого выросла и средняя сумма займа — с 16 тыс. до 21 тыс. рублей. В большинстве случаев (84%) клиенты погашают заем самостоятельно и выкупают заложенную вещь.

Закредитованные заемщики чаще берут займы под залог автомобиля. Уровень закредитованности заемщиков в этом сегменте выше, чем в других. Однако он несколько снизился: если в III квартале 2024 года доля тех, кто тратит более 50% дохода на выплату долга, в общем объеме выдачи займов под залог авто составляла 86–88%, то в начале 2025 года — около 60%. Тем не менее показатель все еще остается высоким по сравнению с необеспеченными сегментами кредитования (от 23% до 32% в зависимости от периода). По итогам I квартала текущего года доля автозаймов составила 9% в общем объеме выдачи МФО, увеличившись за год в шесть раз. Такие займы клиенты микрофинансистов чаще всего берут на ремонт машины, квартиры, а также на приобретение автомобиля в качестве альтернативы классическим автокредитам, сообщает «Российская газета».

Банки перестали выдавать кредиты наличными заемщикам «с улицы». В мае 2025 года существенно сократились количество и объем выдачи кредитов наличными. Заемщики российских банков в прошлом месяце оформили 1,23 млн таких кредитов на 206,8 млрд рублей, что на 62% и 69% соответственно меньше, чем в мае 2024 года, сообщает «Российская газета» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Кроме того, снизились средний срок и средняя величина кредитов наличными. Средний срок в мае 2025 года составил 24 месяца против 32 в мае 2024-го. Средний размер кредита наличными за год снизился на 18% — с 206 тыс. до 168 тыс. рублей. Участники рынка отмечают, что банкиры перестали брать заемщиков «с улицы» и переориентировались на постоянных клиентов, платежную дисциплину которых проще проанализировать. При этом единственный показатель, который продемонстрировал рост в сегменте кредитов наличными — их полная стоимость. Если годом ранее она составляла 25,8%, то в мае 2025 года — 34,28%.

Льготная ипотека на вторичку не пользуется популярностью. В апреле 2025 года, после долгих дискуссий с участием ЦБ и Минфина, стартовала выдача «Семейной ипотеки» на вторичное жилье. Программа действует только для тех населенных пунктов, где не ведется строительство новостроек или ведется в очень ограниченных объемах. В двух крупных банках страны — ВТБ и Сбербанке — доля кредитов, выданных по этой программе, составила 10% и 3,1% соответственно, сообщает Frank Media. В ВТБ считают, что выдача льготной ипотеки на вторичное жилье после некоторого всплеска стабилизировалась и дальше будет сохраняться на минимальном уровне.

Стоимость жилья в новостройках в текущем году может увеличиться на 10%. Такой прогноз дал «РИА Новости» глава Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Владимир Гусаков, отметив, что в нем учитывается сохранение текущих «запретительных» ставок по ипотеке. На вторичном рынке рост цен может быть еще выше, так как сейчас цена квадратного метра там более низкая, считает эксперт.

Допросы и финансовая изоляция. В МВД рассказали о невеселом будущем дропперов. В управлении по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД РФ предупредили о том, какие последствия ждут дропперов — граждан, предоставляющих свои банковские карты для обналичивания или переводов денег в незаконных целях. В телеграм-канале ведомства его представители напомнили, что действия дропперов уже сейчас квалифицируются как соучастие в преступлении, а закон, вводящий для них уголовную ответственность, близок к принятию. Кроме того, дропперов ждут и другие неизбежные последствия — блокировка всех принадлежащих им карт и счетов, иски, долги, банкротство.

Более 20% населения ощущают зависимость от интернет-магазинов. Как сообщает «Российская газета» со ссылкой на данные серии опросов финансового маркетплейса «Выберу.ру», люди готовы переезжать из деревень и других небольших населенных пунктов в города, чтобы быть поближе к пунктам выдачи заказов. Фанаты маркетплейсов регулярно занимаются дримскроллингом — добавляют товары в корзину, но не выкупают их. Половина участников опроса рассказала, что выкупает не более 50% отложенных товаров, а 19% респондентов — оплачивают в среднем лишь треть выбранного. Менее трети (28%) россиян выкупают большую часть корзины на маркетплейсах, и лишь 15% покупателей приобретают все, что отложили.

Более трети фишинговых сайтов — поддельные платформы для онлайн-покупок. Как сообщается в телеграм-канале УБК МВД России, такие ресурсы стали лидерами мошеннического антирейтинга с долей в 35% среди общего числа фишинговых сайтов. В антирейтинг также вошли сайты с предложением инвестиций (33%), сайты интим-услуг (16%), предлагающие другие фальшивые услуги (13%), например аренду жилья и продажу билетов в несуществующие театры. В УБК МВД также обратили внимание на ресурс, представлявшийся платформой для оценки товаров на популярных маркетплейсах и использовавшийся в мошеннических схемах в сфере трудоустройства.