Банки предлагают создать базу «охотников» за кешбэком

Доля отказов по заявкам на потребительские кредиты достигла максимума. Как сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2025 года банки отказывали по 75,2% заявок на такие кредиты. За год показатель вырос на 4,1 п. п. и стал рекордным за последние 12 месяцев. Вероятность отказа возрастает с уменьшением кредитного рейтинга заемщика. Клиенты с рейтингом до 250 баллов могут практически не рассчитывать на получение кредита — им отказывают в 96,3% случаев. В диапазоне от 750 до 999 баллов количество отказов меньше в 3 раза — 31,3%.

Кредиторы отклоняют 84% заявок на POS-кредиты. По информации НБКИ, в феврале текущего года показатель вырос на 5,5 п. п. по сравнению с январем 2024 года и на 1,1 п. п. — в сравнении с предыдущим месяцем. Доля отказов в товарных кредитах непрерывно растет с декабря прошлого года. Как и в случае с потребительскими кредитами, наибольшее число отказов приходится на заемщиков с низким кредитным рейтингом: в диапазоне от 1 до 250 баллов их доля составляет 96,3%, свыше 750 баллов — 42,8%.

Возраст кредиту помеха — банки стали реже кредитовать молодых заемщиков. За год уровень одобрения заявок на ссуды клиентам до 25 лет снизился на 8 п. п., до 14,6%. Кроме того, у молодых заемщиков снизился средний уровень кредитного рейтинга — на 7%, до 650 баллов. Такую информацию приводят «Известия» со ссылкой на данные НБКИ и Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Коллекторы составили портрет среднестатистического российского должника. Как сообщает Forbes со ссылкой на данные НАПКА, это мужчина в возрасте от 25 до 45 лет, который просрочил выплаты по кредиту наличными. Средняя сумма просрочки на начало 2025 года составила 185 тыс. рублей, и это на четверть больше, чем годом ранее. При этом средний ежемесячный доход должника — 58 тыс. рублей, то есть более чем в три раза меньше среднего долга. На одного россиянина в 2025 году приходится 1,3 «плохого» банковского долга.

Банки хотят создать единую базу клиентов, злоупотребляющих получением кешбэка. Как стало известно РБК, Ассоциация банков России (АБР) направила в Роскомнадзор письмо, в котором предлагает усилить противодействие клиентам-фродерам. По словам банкиров, клиенты, практикующие мошеннические схемы получения кешбэка, постоянно перемещаются между банками и активно распространяют в интернете инструкции по накрутке кешбэка. В числе прочих мер в АРБ предлагают создать межбанковскую базу, в которой будет накапливаться информация о таких клиентах.

В сберегательном поведении россиян сменился тренд. Накопительные счета вновь обретают популярность. Как сообщает “Ъ”, в феврале 2025 года впервые с июля 2024-го (за исключением сезонного всплеска в декабре) увеличились остатки на накопительных счетах. Еще в январе 2025 года объем средств на таких счетах снизился на 1,1 трлн рублей по сравнению с декабрем 2024-го, а в феврале — он увеличился на 312 млрд рублей. В то же время в январе–феврале 2025 года зафиксировано снижение темпов прироста вкладов. Если начиная с июля прошлого года объем депозитов ежемесячно рос в среднем на 1 трлн рублей, а в декабре и вовсе установил рекорд в 2,2 трлн, то в последние два месяца прирост составил чуть более 600 млрд и 800 млрд рублей соответственно. Участники рынка объясняют ситуацию тем, что в некоторых случаях условия по накопительным счетам стали более выгодными, чем по вкладам. В основном это касается акционных предложений.

Средний размер вкладов россиян превысил 410 тыс. рублей. По итогам первого квартала 2025 года в среднем на вкладах у граждан находилось 413,7 тыс. рублей. За три месяца показатель вырос на 18,5%, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на информацию «Финуслуг». При этом в различных регионах страны вклады росли с разной скоростью. Наибольший рост был зафиксирован в Калининградской области — на 30,6%, до 428 тыс. рублей. Средний размер вклада среди жителей Москвы вырос более сдержанно — на 10,4%, до 564,2 тыс. рублей.

За год в МФО пришли более 6 млн новых клиентов. В 2024 году 6,4 млн россиян впервые оформили займы в микрофинансовых организациях, сообщил директор департамента небанковского кредитования ЦБ РФ Илья Кочетков на форуме MFO Russia, на котором присутствовали представители Просто.ру. По подсчетам регулятора, около 2 млн человек оформляли краткосрочные онлайн-займы, 1,8 млн — займы на маркетплейсах, 1,3 млн — POS-займы (товарные). 0,7 млн граждан стали клиентами банковских МФО, выдающих займы на долгий срок. Еще 0,5 млн новых клиентов МФО — нерезиденты, приехавшие работать в РФ.

Объем выданных микрозаймов существенно вырос благодаря маркетплейсам. По итогам 2024 года общий долг россиян перед микрофинансовыми организациями превысил полтриллиона рублей. Граждане задолжали микрофинансистам 523 млрд рублей, что на 45% выше результата 2023 года, говорится в докладе ЦБ РФ. Важным фактором роста в Центробанке называют работу «банковских» МФО, работающих в составе крупных финансовых групп или маркетплейсов.

Несмотря на рост объема выдачи, треть МФО работает в убыток. Как сообщает ЦБ РФ, по итогам 2024 года чистая прибыль микрофинансовой отрасли снизилась на 7% в годовом выражении и составила 53 млрд рублей. Сокращение прибыли коснулось 49% компаний, присутствующих на рынке. В Банке России ситуацию объясняют ужесточением регуляторных требований. Снижение прибыли и рентабельности стимулируют МФО наращивать доходы за счет продажи дополнительных услуг. Непрофильные направления обеспечили 26% от доходов отрасли в 2024 году.

От 80 тыс. до 101 тыс. рублей требовалось в 2024 году ежемесячно российским семьям, чтобы «свести концы с концами». Среднестатистическому домохозяйству для приобретения самого необходимого по итогам прошлого года требовалось 79,3 тыс. рублей в месяц, сообщает «РИА Новости», ссылаясь на данные Росстата. Потребности городских домохозяйств были чуть выше, чем сельских, — 74,2 тыс. и 72,5 тыс. рублей соответственно. Бездетные семьи могли обойтись суммой 64,2 тыс. рублей, наличие детей — увеличивает расходы до 99,9 тыс. Наибольшие ежемесячные траты на самое необходимое были у многодетных семей — 114,2 тыс. рублей, и у семей, воспитывающих ребенка-инвалида, — 101,2 тыс. рублей.

Зумеры приходят в инвестиции раньше, чем представители других поколений. Примерно 6% людей, родившихся по всему миру с середины 1990-х до начала 2010-х, начали инвестировать еще в младшей школе или подростками. В предыдущих поколениях столь рано стартовавших инвесторов было всего 1–2%, следует из доклада «Глобальные перспективы розничных инвесторов в 2024» Всемирного экономического форума (WEF), на который ссылается Frank Media. 30% зумеров заинтересовались инвестициями во время учебы в университете или в раннем взрослом возрасте. Среди миллениалов, рожденных в 1980–1990-е, таких было в два раза меньше, 15%. Примерно у половины зумеров, занимающихся инвестициями, родители имеют соответствующий опыт, а 40% из поколения 1990–2010-х уверены, что смогут понимать финансовые рынки и принимать правильные инвестиционные решения, даже если пока не занимаются этим.