В фокусе внимания — прибыль банков

Группа ВТБ заявила об увеличении чистой прибыли за 2024 год почти на треть (27,6%), до 551,4 млрд рублей. Рекордным стал и прирост активных розничных клиентов банка — на 5,2 млн, их число превысило 24,5 млн человек. Рост на 13,2% по итогам года продемонстрировал совокупный кредитный портфель группы, его объем составил 23,8 трлн рублей. Клиентские средства выросли на 20,5%. На 2025 год ВТБ увеличил прогноз по чистой прибыли с 400 млрд до 430 млрд рублей.

Рост чистой прибыли Сбербанка за 2024 год составил 4,8%. За год банк заработал 1,58 трлн рублей. Число розничных клиентов Сбера за год выросло на 1,4 млн, до 109,9 млн человек, активных корпоративных клиентов — более чем на 150 тыс., до 3,3 млн компаний. Совокупный кредитный портфель за год вырос на 16,4%, до 45,9 трлн рублей, совокупные средства клиентов — на 21,6%, превысив 44,6 трлн рублей. 

Акционеры Сбербанка получат дивиденды за 2024 год в полном объеме, пообещал председатель правления банка Герман Греф. На выплату дивидендов пойдет 50% прибыли банка. Волатильность мира не позволяет гарантировать полной выплаты дивидендов в последующие годы, отметил Герман Греф. Однако он выразил надежду, «что акционеры Сбербанка не услышат от нас извинений, что мы не сможем выплатить дивиденды».

В первом месяце текущего года совокупная прибыль российских банков достигла 286 млрд рублей. Это в полтора раза выше, чем декабрьский результат, когда банки заработали 187 млрд рублей. В годовом выражении прослеживается отрицательная динамика — в январе 2024 года чистая прибыль банков составила 354 млрд рублей, превысив показатель декабря 2023 года в 5,5 раза. Убыток в январе получили 54 банка, тогда как в декабре прошлого года убыточными были 103 кредитных организации.

Увеличился спрос на имущество банкротов. В 2024 году объем сделок на торгах имуществом, изъятым у банкротов, вырос на 7% и составил 20 млрд рублей. Увеличился и средний чек одной сделки — на 27%, до 29,9 млн рублей. Самым востребованным лотом на таких торгах стала коммерческая недвижимость, сохраняется интерес к жилой недвижимости, транспорту, спецтехнике.

Центробанк предложил наделить банки обязанностью выявлять сотрудников, содействующих мошенникам. По мнению представителей ЦБ РФ, выдача огромных кредитов гражданам с низким доходом невозможна без участия сотрудников банка. Кредитным организациям предлагается изменить регламенты для предотвращения таких случаев, расследовать каждый инцидент и ввести персональную ответственность для виновных сотрудников.

Россияне фиксируют высокие ставки по вкладам. Граждане стали активнее открывать депозиты на долгий срок. С начала года доля вкладов на 12 месяцев увеличилась на 2,9 п. п., с 10,8% до 13,7%. В это же время доля наиболее популярных полугодовых депозитов сократилась на 1,5 п. п., до 54%. На 1,3 и 1,4 п. п. соответственно уменьшились доли вкладов на три и один месяц. Долгосрочные вклады растут не только в объеме, но и количеством. Если в декабре 2024 года вклады сроком от одного года занимали около 15% от общего числа, то сейчас — около 18%. Эксперты объясняют тенденцию тем, что клиенты банков стремятся зафиксировать на долгий срок выгодные ставки, предлагаемые сейчас по депозитам.

В январе клиенты банков забрали с текущих счетов 1,2 трлн рублей. В ЦБ РФ назвали это традиционным сезонным оттоком — в декабре люди получают премии, бонусы, социальные выплаты авансом, а в январе — снимают часть средств со счетов и тратят их во время новогодних праздников. Объем средств на вкладах в январе вырос — на 0,7 трлн рублей. Этому не в последнюю очередь способствовали выгодные ставки по депозитам. В итоге январский отток составил всего 0,8%, или 0,5 трлн рублей, что меньше средних показателей за предыдущие три года.

ЦБ РФ: пластиковых банкнот в России не будет.Бумажные купюры, находящиеся сейчас в обороте, лучше подходят для использования в климатических условиях в нашей стране. Они лучше, чем пластиковые, сохраняются при низких температурах, пояснили в Центробанке. Кроме того, пластик не подходит для включения многих защитных признаков, которые уже стали традиционными для российских банкнот. В Банке России добавили, что для увеличения срока службы отечественных купюр применяются современные технологии — лаковое покрытие и полимерные пропитки.

Чаще всего банкоматы используются для внесения денег. В 2024 году на пополнение счетов пришлось 74% от общего числа всех операций в банкоматах. Однако по сумме проведенных операций снятие денег опередило внесение — 59% против 41% соответственно. Средняя сумма снятия через банкомат составила 42,5 тыс. рублей, внесения — 10,6 тыс. рублей. Помимо операций по снятию и внесению средств, граждане используют банкоматы для оплаты мобильной связи, жилищно-коммунальных услуг, интернета и телевидения.

Заемщики невнимательно читают кредитный договор, потому что доверяют кредиторам. ЦБ РФ провел поведенческую экспертизу и выяснил, почему клиенты банков и МФО не читают договоры при оформлении кредита или займа. Главная причина — доверие кредитору или менеджеру. Кроме того, заемщики отмечают слишком большой объем документов для чтения, необходимость переходить по ссылкам при оформлении кредита онлайн, а также невозможность изменить что-либо в условиях договора, даже если они их не устраивают. Основные моменты, на которые потребители все же обращают внимание при чтении кредитного договора, — сумма займа, его срок и график платежей.

Республика Тува стала самым закредитованным регионом РФ. Индикатор долговой нагрузки здесь составил 151,6%. На втором месте Калмыкия с показателем 123,3%. В других регионах страны средняя долговая нагрузка жителей не превышает 90%. Минимальная закредитованность зафиксирована в Ингушетии — 15,5%, на втором месте Крым с результатом 30,4%, на третьем — Дагестан, где соотношение заработной платы и задолженности составляет 30,5%.

О возможности установить самозапрет на оформление кредитов не знают более половины россиян. 61% участников опроса, проведенного одной из микрофинансовых компаний, оказались не в курсе нововведения. 60% граждан, в том числе и тех, кто узнал о самозапрете во время опроса, планируют установить самозапрет. 24% даже не собираются пробовать, а еще 16% — пока не приняли решение. 40% из тех, кто собирается воспользоваться самозапретом на оформление кредитов, уверены, что он поможет защитить их от мошенников. Еще 20% настроены более скептически, но не против попробовать. Среди тех, кто не планирует устанавливать самозапрет, 17% думают, что это неудобно, а еще 7% считают, что он не остановит злоумышленников. Установить самозапрет стало возможным с 1 марта на портале Госуслуг. Услуга бесплатная. Устанавливать и отменять самозапрет можно любое количество раз.

Средний размер кредитов, выданных заемщикам, снизился на треть. В январе 2025 года он составил 173,3 тыс. рублей. Показатель уменьшился по сравнению с предыдущим месяцем на 36,4% и стал самым низким с начала 2024 года. Самое сильное снижение показателя — на 57,4% — зафиксировано в Москве, однако средний размер выданных в столице кредитов все равно остается наибольшим в стране (296 тыс. рублей). Эксперты связывают сокращение с предпринимаемыми ЦБ РФ мерами по охлаждению кредитования, в частности — с ограничением долговой нагрузки заемщиков.

Достигнут исторический максимум просрочки по ипотеке. За 2024 год просроченная задолженность по ипотечным кредитам выросла на 65% и достигла 95 млрд рублей. Это максимальный показатель за всю историю наблюдений. При этом общий размер выданных жилищных ссуд увеличивался значительно медленнее — на 7% за год, и в начале 2025 года достиг 19,2 трлн рублей. Участники рынка связывают рост просрочки с активной выдачей ипотеки в предыдущие годы — многие заемщики просто не рассчитали свои силы. Пока просрочка занимает менее 1% ипотечного портфеля и не угрожает финансовой стабильности. 

Заемщики банков и МФО завышают уровень своего дохода и представляются сотрудниками госструктур. Оформляя онлайн-займы некоторые заемщики считают возможным слегка приукрасить свои данные, указав в анкете завышенный доход, или обмануть кредитора насчет своей профессии. Микрофинансисты рассказали, что среди заемщиков бытует расхожее мнение, что финансистам, юристам и сотрудникам госорганов кредиторы охотнее одобряют заявки на кредиты или займы, а при просрочке — опасаются взыскивать долг. Представители МФО эту информацию опровергли, а также добавили, что если доход не подтвержден справками, будут использоваться средние цифры по региону.

Заемщики просят больше, МФО дают меньше. В декабре 2024 года вырос размер запрашиваемой суммы микрозайма: до 21,2 тыс. рублей против 14,7 тыс. рублей годом ранее и 20,4 тыс. рублей в ноябре 2024 года. Микрофинансисты остаются равнодушны к запросам заемщиков и среднюю одобряемую сумму не повышают. Весь четвертый квартал прошлого года она находилась на уровне 12–12,1 тыс. рублей, это около 57% от запрашиваемой. Заемщики, нуждающиеся в деньгах, в декабре 2024 года выбирали максимум от одобренной суммы — 81%, или 9,8 тыс. рублей.

Россияне стали реже брать займы в МФО для оплаты образовательных услуг. Микрофинансисты рассказали, что доля запросов на такие займы в 2024 году сократилась до 2,9% и стала минимальной за последние пять лет. Максимума — 6,7% — этот показатель достигал в 2020 году, когда на фоне ограничений в период пандемии коронавируса вырос запрос на получение новых профессий. Воспользоваться различными образовательными услугами в 2025 году собирается 21% клиентов МФО. Они делают это для того, чтобы получить дополнительный доход, продвинуться по карьерной лестнице, освоить новую профессию или навыки, а также просто «для души».

Впервые за полгода официальный курс доллара опустился ниже 86 рублей. На 27 февраля Банк России установил курс американской валюты на уровне 85,93 рубля. Предыдущий раз ниже 86 рублей курс доллара опускался в августе 2024 года. Нынешнее снижение было недолгим — на 1 марта курс, установленный ЦБ РФ, составляет 88,2 рубля за доллар.

Банки начали брать комиссию за продажу новых долларов. Некоторые банки решили проблему старых и новых долларовых купюр по-своему. Если клиент желает приобрести доллары, выпущенные после 2013 года, ему придется заплатить комиссию — 200 рублей за стодолларовую купюру. В большинстве банков заявили, что комиссии нет, но и наличие новых купюр не гарантировано.

Ситибанк по ошибке перевел клиенту 81 трлн вместо 280 долларов. Ошибку обнаружил лишь третий сотрудник в цепочке переводов — еще двоих ее участников сумма нисколько не смутила. Внимательный сотрудник задумался о том, что что-то пошло не так, лишь через полтора часа, просмотрев остатки средств на счетах банка. Цифры, видимо его шокировали, так как сообщается, что сумма перевода превышает стоимость всех активов банка — на тот момент она была около 2,4 трлн долларов. Перевод был отменен через несколько часов, деньги банк не покинули.