Сервис второй руки: как защитить близких от мошенников

Сервис «вторая рука» — это услуга, внедренная по инициативе ЦБ РФ. Она позволяет клиенту назначить доверенное лицо (родственника, друга или иного человека, которому он доверяет) для дополнительного контроля за своими банковскими операциями. Доверенное лицо получает право подтверждать или отклонять отдельные операции по счету в течение 12 часов. Например, если пенсионер попытается перевести крупную сумму на незнакомый номер, банк приостановит перевод. У доверенного лица будет время изучить детали операции и принять решение — одобрить ее или отклонить. 

Инициатором подключения услуги всегда выступает сам владелец счета. Именно он решает, нужна ли ему такая защита, кого назначить помощником и какие операции нуждаются в контроле со стороны. Доверенное лицо не получает доступа к деньгам — выбранный клиентом человек может только одобрять или блокировать конкретные действия.

Как работает сервис «второй руки» в банке

Принцип прост: когда клиент совершает операцию, попадающую под контроль, банк не проводит ее сразу, а направляет доверенному лицу запрос на подтверждение. Помощник видит сумму и тип операции, после чего подтверждает или отклоняет ее. Если доверенное лицо не реагирует в течение установленного времени (максимум 12 часов), операция также отклоняется.

Сервис решает сразу несколько задач:

• создает дополнительную преграду для мошенников к получению средств клиента;
• дает близким возможность вовремя вмешаться и защитить родственника;
• снижает риск импульсивных решений, принятых под давлением.

В некоторых банках (например, в Сбербанке) к сервису защиты близких от мошенников можно подключить нескольких помощников. В этом случае каждая операция проходит проверку каждым из доверенных лиц.

Какие операции попадают под проверку

На проверку доверенному лицу направляются только те операции, которые заранее выбрал клиент при подключении сервиса «второй руки». Он самостоятельно определяет:

• виды операций;
• критерии (например, сумма или тип получателя);
• счета/вклады, по которым нужно подтверждение. 

Условия могут различаться в зависимости от банка, но обычно под контроль попадают:

• денежные переводы (особенно на новые реквизиты или новым получателям);
• снятие наличных сверх установленного лимита;
• крупные платежи и покупки на сумму выше заданного порога;
• операции по вкладам и счетам (например, закрытие вклада, перевод средств со вклада);
• отдельные заявки на продукты (например, кредиты).

Телефонное мошенничество давно приобрело масштаб эпидемии. Злоумышленники убеждают пожилых людей срочно перевести деньги «для спасения» родственника, вынуждают оплатить несуществующий штраф, а также под разными предлогами пытаются узнать реквизиты карты. Жертва поддается панике, стараясь быстро сделать все, о чем просит злоумышленник. 

Механизм «второй руки» разрывает эту цепочку: операции сначала поступают на проверку помощнику, который может объективно оценить ситуацию. Хотя сервис создавался прежде всего для защиты пожилых родственников, круг тех, кому он пригодится, гораздо шире. Он будет полезен не только тем, кто уже сталкивался с попытками мошенничества, но и всем, кто хочет заранее подстраховаться и обезопасить свои сбережения.

Это не просто банковская инициатива. Порядок и сроки запуска сервиса закреплены в законе 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям». С 1 сентября 2025 года банки обязаны предоставлять клиентам возможность оформить доверенность на близких, чтобы те могли отклонять подозрительные операции.

Назначить доверенное лицо можно только с добровольного согласия клиента — принудительное подключение исключено. Помощник, в свою очередь, должен подтвердить готовность взять на себя эту роль. Банк обязан обеспечить корректную обработку персональных данных обеих сторон и их конфиденциальность. Таким образом, закон защищает интересы и владельца счета, и доверенного лица.

Одним из первых возможность проверки операций близких внедрил Сбербанк. Услуга называется «Близкие рядом» — ее можно подключить в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Вместе с ней доступна дополнительная опция: совместные уведомления и просмотр полной истории операций.

Помимо Сбербанка, сервис «вторая рука» доступен также в Т-Банке: «Защиту близких» от мошенников можно подключить в приложении через раздел «Безопасность». Под таким же названием сервис представлен в ВТБ и в других крупных банках, и их список постоянно расширяется. Актуальную информацию лучше уточнять на официальных сайтах кредитных организаций.

Чаще всего подключение доступно в мобильном приложении банка — в разделе безопасности или настроек профиля. Если такой опции пока нет, можно обратиться в отделение с паспортом.

Для оформления потребуется согласие обеих сторон: клиент и помощник должны подтвердить участие, подписав соглашения об обработке данных (в приложении или письменно). При подключении настраиваются типы операций, которые попадут под контроль (переводы, снятие наличных, онлайн-платежи), и при необходимости — пороговые суммы. Запросы на подтверждение приходят помощнику в виде СМС или пуш-уведомлений в мобильном приложении банка. В некоторых банках (например, в ВТБ) после одобрения доверенным лицом требуется повторно подтвердить операцию, чтобы завершить процесс проверки.

Мошенники всегда давят на срочность: «переведи прямо сейчас», «счет заблокируют через час». В такие моменты человек действует под влиянием страха, а не здравого смысла. Дополнительная проверка с помощью механизма «второй руки» разрывает этот сценарий: время, отведенное на подтверждение, позволяет оценить риски и принять взвешенное решение.

Главное — выбрать надежного помощника, которому клиент действительно доверяет, заранее обсудить, какие операции должны проходить проверку, и настроить удобные лимиты. Тогда контроль станет ненавязчивой страховкой — на случай, если мошенники все же попытаются добраться до денег близкого человека.