Родить ради ипотеки — новая реальность?

Промсвязьбанк переезжает из Москвы в Ярославскую область. В Ярославле уже открыт офис банка, в котором будут работать 1,6 тыс. человек, а всего в регион отправятся более 5 тыс. сотрудников банка и членов их семей. По мнению председателя ПСБ Петра Фрадкова, переезд центрального аппарата банка будет полезным для развития региона. Дело не только в налогообложении, но и в инвестициях в инфраструктуру, жилье, образование в области, считает банкир.

Юникредитбанк сокращает свое присутствие в РФ. До конца марта «дочка» итальянской финансовой группы UniCredit планирует закрыть два офиса в Москве и один в Московской области. Сейчас в Москве действуют 16 точек банка, еще несколько — продолжают работу в регионах. В банке отметили, что все основные услуги будут доступны в интернет-банке и мобильном приложении.

В июне РНКБ окончательно — юридически — присоединится к ВТБ. Планируется, что это произойдет с 12 по 15 июня. Крымский системообразующий банк РНКБ вошел в группу ВТБ в 2023 году, а в 2024 стало известно, что под бренд ВТБ переходит офисная сеть банка. Первый заместитель президента-председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов заверил, что переход пройдет максимально «бесшовно», а клиенты РНКБ постепенно получат доступ к высококлассным сервисам и всей линейке продуктов группы.

ЦБ РФ вводит новый рэнкинг банков — на основании жалоб потребителей. Регулятор разработал методику расчета, которая будет учитывать количество обоснованных жалоб на банк в течение года и количество выданных за это же время кредитов. Рэнкинг поможет потребителям при выборе банка — они смогут ориентироваться на мнение других заемщиков, уверены в ЦБ РФ.

В декабре 2024 года число выданных микрозаймов в два раза превысило количество кредитов — 70% от общего числа выданных ссуд пришлось на займы в МФО. За год показатель вырос в 1,5 раза — в декабре 2023 он находился на уровне 47,4%. Еще больше вырос «вес» микрозаймов в общем объеме кредитования. Если в конце 2023 года он составлял 3,9%, то в декабре 2024 на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдачи.

Рост объемов микрокредитования наблюдается на фоне стабильного снижения числа работающих компаний. В начале 2025 года число действующих МФО снизилось до минимума за все время ведения реестра ЦБ РФ — в списке регулятора осталось 897 компаний. Аналитики ожидают дальнейшего сокращения числа МФО, отмечая, что наименее технологичным компаниям тяжело конкурировать с крупными игроками.

Государственные МФО, принадлежащие субъектам РФ, смогут вновь выдавать ипотечные займы гражданам. В июне прошлого года такая возможность у них была отозвана, чтобы снизить риски на рынке жилищного кредитования. Однако почти сразу же сенаторы подготовили новый законопроект, разрешающий государственным МФО выдавать ипотечные займы при некоторых условиях. К таким условиям, например, относится дополнительный контроль со стороны ЦБ РФ. Комитет ГД РФ по финансовым рынкам и правительство законопроект в целом одобрили с некоторыми поправками. 

Зуб даю — рожу! Чиновники и строители обсуждают новые меры поддержки строительной отрасли и повышения демографии. Одна из них — предоставление льготной ипотеки за обещание родить. Предлагается выдавать ипотеку по сниженной ставке бездетным заемщикам за обещание родить в течение определенного срока. Если по его окончании они не предоставят документ о том, что стали родителями, ставку им пересчитают по уровню рыночной. Справедливости ради, все участники обсуждения идеи отмечают, что она еще «сырая» и вызывает много вопросов, в том числе этического характера.

Несмотря на вступление в силу с 1 января 2025 года ипотечного стандарта, рисковые схемы в этом секторе кредитования сохраняются. Риелторы отмечают, что, как и раньше, заемщики вполне могут воспользоваться программами с низким первоначальным взносом или «купить» сниженную ставку по ипотеке. Банки продолжают использовать аккредитивы, никуда не исчезла и траншевая ипотека. По мнению участников рынка, такая ситуация сложилась из-за того, что итоговая версия стандарта оказалась мягче ожидаемой, а надзорный стандарт, предполагающий наказания для нарушителей, начнет действовать лишь с апреля. Причем главным наказанием в нем будет публикация сведений о нарушителе на сайте ЦБ РФ.

Несмотря на традиционный предновогодний ажиотаж, в декабре 2024 года выдача кредитных карт рухнула до минимальных значений с весны 2022 года — почти на 13% по сравнению с предыдущим месяцем, до 1,4 млн штук. Общий лимит по картам за месяц снизился почти на 10%, до 194 млрд рублей. При этом средний размер лимита по карте в месячном выражении вырос до максимального значения с начала 2019 года — на 3,5%, до 137,5 тыс. рублей.

В декабре 2024 года полная стоимость кредитов наличными выросла до рекордного за шесть лет значения — 32% и продолжила расти в январе, достигнув 32,52%. Заемщики стали разумнее подходить к кредитованию и умерили аппетиты — в прошлом году средняя запрашиваемая сумма кредита снизилась на 10% — с 632,5 тыс. рублей в 2023 году до 574,7 тыс. в 2024. В январе 2025 года процесс продолжился — в среднем граждане запрашивали у банков 523,7 тыс. рублей, то есть еще минус примерно 10%.

При этом в автокредитовании одобренные суммы по кредитам превысили запрашиваемые. В декабре 2024 года объем одобренных к выдаче автокредитов на 137% превысил объем запрошенных средств.

Экономные граждане, предпочитающие сберегать, а не тратить, по итогам 2025 года могут заработать около 9 трлн рублей в виде процентов по вкладам и накопительным счетам. В 2024 году этот показатель составил 7 трлн рублей. Банкиры рассчитывают в текущем году существенно увеличить портфель вкладов, в том числе и за счет сохранения ключевой ставки ЦБ РФ на высоком уровне. Соответственно, вырастут и процентные доходы вкладчиков, привлеченных высокими ставками.

Высокие процентные доходы — не гарантия, что вкладчики останутся всем довольны. В 2024 году ЦБ РФ получил 554 обращения от граждан, несогласных с начислением процентов по вкладам. Это в два раза больше, чем годом ранее. Всего в Банк России поступило более 2 тыс. жалоб, связанных со вкладами. Помимо недовольства начисленными процентами, клиенты банков жаловались, что их плохо информировали относительно условий вкладов. 

1 февраля проиндексированы материнский (семейный) капитал и еще 40 социальных выплат. Увеличение составило 9,5%. Таким образом, сумма материнского капитала, выплачиваемого за рождение первого ребенка, выросла до 690,3 тыс. рублей. При появлении второго ребенка, если на первого материнский капитал не выплачивался, семья получит 912,2 тыс. рублей.

Страховые пенсии по старости и инвалидности с 1 января были проиндексированы на 7,3%. С 1 февраля их доиндексировали — так, чтобы увеличение также составило 9,5%. Получатели этих мер социальной поддержки с февральскими пенсиями получат также доплату за январь.

С 1 апреля повысят социальные пенсии для инвалидов, выплачиваемые при полном отсутствии у получателя трудового стажа и детям-инвалидам. Их рост составит 14,75%.

При индексации социальных выплат государство ориентируется на уровень инфляции. 7,3%, на которые были проиндексированы пенсии с 1 января, — это прогнозируемый уровень инфляции. Однако реальная инфляция по итогам 2024 года оказалась выше — 9,5%, именно поэтому в феврале было решено провести доиндексацию.