Подробный гид, как выбрать страховку для путешествий за границу

Многие путешественники считают, что страховка — это лишняя трата денег, особенно в поездках по «неэкзотическим», популярным среди туристов странам Европы или Азии. Однако статистика говорит об обратном: ежегодно тысячи отдыхающих сталкиваются с ситуациями, когда без страхового полиса просто не обойтись. Главная задача туристического страхования — защитить путешественника от финансовых потерь именно в таких случаях.

Медицинская страховка — основа всего

Самый очевидный риск — это проблемы со здоровьем. Медицина в большинстве стран мира платная, и счета за лечение способны опустошить бюджет поездки. Даже в популярных у россиян странах — Турции, Таиланде, Грузии, ОАЭ, Вьетнаме, Китае — турист оплачивает все медицинские услуги сам, если у него нет действующего полиса туристического страхования.

В базовую медицинскую страховку для поездки обычно включены:

• визит к врачу при внезапном заболевании или травме;
• вызов скорой помощи;
• госпитализация и операции;
• покупка лекарств по рецепту.

При наступлении страхового случая компания оплачивает лечение до определенной суммы.

Непредвиденные ситуации: от потери багажа до отмены поездки

Страховка может покрывать и другие риски, связанные с поездкой за границу:

• Если турист не смог улететь по уважительной причине, страховка от невыезда за границу компенсирует обычно невозвратные расходы.
• Если авиакомпания потеряла чемодан, возместить убытки можно с помощью страхования багажа в путешествии. Условия некоторых страховых компаний также включают кражу вещей. 
• Расширенная страховка на активный отдых покрывает травмы, полученные при занятиях дайвингом, серфингом, скалолазанием или горнолыжным спортом.
• Страхование для беременных, выезжающих за рубеж, покрывает осложнения беременности (обычно до 24–31 недели).

Юридические риски

В некоторых странах даже незначительное правонарушение может привести к серьезным последствиям. Например:

• В ОАЭ за употребление алкоголя в общественном месте грозит крупный штраф или тюремное заключение.
• В Сингапуре за брошенный на землю мусор можно получить штраф в 500 сингапурских долларов.
• В Таиланде, Вьетнаме и на Мальдивах действует запрет на ввоз и использование электронных сигарет: туристов штрафуют, а сами устройства конфискуют. 

Страхование в путешествии с покрытием юридических расходов поможет при необходимости оплатить услуги адвоката и избежать проблем с законом в другой стране.

Для посещения стран Шенгенской зоны, США и Великобритании страхование поездки является обязательным уже не первый год — без этого визу не выдадут. Минимальная сумма покрытия должна составлять 30 тыс. евро.

Но даже там, где требования к полису формально отсутствуют, страхование туристов, выезжающих за рубеж, остается разумной необходимостью. В некоторых странах отсутствие страховки может привести к отказу в медицинской помощи или даже депортации при возникновении чрезвычайной ситуации.

Знание алгоритма действий — такая же важная часть подготовки к путешествию, как и сбор чемодана. При наступлении страхового случая следует:

• Связаться с ассистанс службой — номер телефона обычно указан в полисе. Оператору нужно описать ситуацию и сообщить свое местонахождение.
• Дождаться согласования – ассистанс подбирает ближайшую клинику и согласует лечение с страховой компанией, после чего турист получает направление и адрес клиники.
• Обратиться в необходимую клинику – турист приезжает в указанное медучреждение, где ему оказывают медицинскую помощь. При себе нужно иметь полис и документы, удостоверяющие личность.

В большинстве случаев оплата происходит напрямую между клиникой и страховой компанией. Если лечение оплачивается туристом самостоятельно, рекомендуется сохранять все чеки — эти документы понадобятся позже для возмещения расходов.

Когда страхование здоровья в путешествии за границу не сработает

Не каждая ситуация является страховым случаем. Стандартные исключения:

• состояние алкогольного или наркотического опьянения;
• умышленное причинение вреда собственному здоровью;
• обострение хронических заболеваний (если эта опция не включена в полис отдельно);
• травмы при занятиях экстремальными видами спорта (требуется отдельное оформление).

Перед покупкой полиса следует внимательно изучить соответствующий раздел в правилах страхования, так как разные компании устанавливают свои списки исключений.

Этот вид защиты особенно актуален при покупке дорогих туров. Страхование от невыезда за границу по путевке компенсирует расходы, если поездка не состоялась по причинам, не зависящим от туриста:

• болезнь или травмы застрахованного или его близкого родственника;
• смерть члена семьи;
• отказ в визе;
• повестка в суд, призыв на военные сборы;
• стихийные бедствия в стране назначения.

Чтобы воспользоваться страховкой, при наступлении события нужно собрать  подтверждающие документы (справка от врача, повестка), и направить их страховщику. Некоторые полисы также предлагают дополнительную услугу —- страхование тура от невыезда по любой причине.

Важно: страховку от невылета за границу стоит оформлять одновременно с покупкой тура — за несколько дней до вылета страховая уже может отказать в оформлении.

Планируя поездку на несколько дней или недель, важно выбрать страховку так, чтобы в случае внезапной болезни или травмы не остаться без помощи и компенсирующих выплат. На что стоит обратить внимание:

• Сумма покрытия: для большинства стран достаточно 30–50 тыс. евро, но если медицина дорогая (например, в США или Японии), лучше выбирать покрытие от 100 тыс. евро и выше — иначе расходы на лечение могут превысить лимит выплат.
• Франшиза — при ее наличии часть расходов турист оплачивает сам при каждом обращении к врачу. Полис без франшизы дороже, но надежнее.
• Репутация страховой компании и ассистанс — важно заранее понимать как быстро они организуют помощь и перечисляют выплаты. Перед покупкой стоит изучить отзывы на сайте компании и на независимых площадках.
• Покрываемые риски: проверьте территорию действия полиса, включено ли в него страхование рисков, связанных с активным отдыхом и другие опции.

У каждого направления свои особенности, которые стоит учитывать при выборе полиса. Рассмотрим некоторые из популярных у путешественников из России страны.

Какая нужна страховка для поездки в Турцию?

Туристическая страховка в Турцию формально не является обязательной при въезде, но турецкие частные клиники выставляют туристам высокие счета. Рекомендуемая сумма покрытия — от 50 тыс. евро.

Какую страховку выбрать для поездки в Таиланд?

Туристическая страховка в Таиланд должна учитывать местную специфику: травмы на мотобайке — один из самых причин обращения к врачу среди туристов в этой страны. Если планируется дайвинг, важно дополнительно включить страхование активного отдыха: барокамера для дайверов — дорогостоящая услуга. Рекомендуемая страховая сумма — от 50 тыс. до 100 тыс. евро.

Какая страховка нужна для поездки в Грузию?

Страховка для поездки в Грузию из России формально не обязательна — действует безвизовый режим. Но медицинская страховка — это все равно разумная предосторожность: цены в частных клиниках Тбилиси и Батуми сопоставимы с европейскими. Рекомендуемая страховая сумма — от 30 тыс. евро.

Какая страховка нужна для поездки в Абхазию?

Медицинская страховка для поездки в Абхазию нужна, хотя многие забывают об этом. Медицинские услуги в регионе ограничены — в случае серьезных травм застрахованного могут транспортировать в Россию. Именно транспортировку и экстренные расходы на лечение и покрывает хороший полис.

Какая страховка нужна для поездки в Китай?

Страховка для поездки в Китай — важная составляющая подготовки: все медицинские услуги в стране для иностранцев платные. Такая страховка должна иметь высокое покрытие, поскольку медицинские расходы в крупных городах КНР сравнимы с европейскими.

Нужна ли страховка для поездки в Беларусь?

Между Россией и Беларусью действует соглашение об экстренной помощи, подписанное еще в 2006 году, но плановое и стационарное лечение – платное. Медицинская страховка для поездки в Беларусь актуальна при длительном пребывании, а также в поездках с детьми, пожилыми людьми и другими членами семьи, которые нуждаются в особом медицинском внимании.

Может показаться, что страхование в поездках по России излишне — ведь у каждого гражданина есть полис ОМС. Однако ОМС не всегда покрывает экстренную эвакуацию из труднодоступных мест, поисково-спасательные операции, а также расходы на лечение при активном отдыхе: горных лыжах, рафтинге, альпинизме. Это особенно актуально в поездках на Кавказ, Алтай и Камчатку.

Многие компании предлагают такие полисы по минимальной цене — от 30–50 рублей в день, — однако они обеспечивают покрытие расходов на эвакуацию или лечение в частной клинике, которая может стоить сотни тысяч рублей.

Правильно подобранная страховка для поездки — залог спокойного отдыха. Важно подходить к выбору полиса осознанно: учитывать выбранную для посещения страну, планируемую активность и состояние здоровья путешественников. Не экономьте на страховой сумме и не игнорируйте дополнительные опции, если они реально нужны. 

Перед каждым путешествием стоит потратить время на сравнение предложений и внимательно прочитать правила и условия страхования. Непредвиденные ситуации случаются, а финансовые последствия без страховки могут оказаться несравнимо серьезнее ее стоимости.