Откуда берутся деньги и как устроена современная экономика

Деньги существуют уже тысячи лет, но далеко не всегда они выглядели так, как сейчас. До их появления люди обменивались товарами напрямую — это называлось бартером. Например, фермер мог обменять мешок зерна на глиняный горшок у гончара. Однако такие отношения обмена были неудобными: нужно было найти того, кому нужен именно такой товар, и договориться об обмене.

Затем появились товары-посредники. Например, в Индии, Филиппинах и даже на Руси в определенные периоды ракушки каури использовались в качестве денежного средства, а в Древнем Риме и Греции универсальным эквивалентом служил крупный рогатый скот.

Постепенно человечество пришло к монетам, изготовленным из металла: они были делимыми, понятными и долговечными.

В какой стране изобрели бумажные деньги

Родиной бумажных денег считается Китай: именно там в VII–X веках впервые начали использовать денежные купюры. Изначально они служили расписками за золото или серебро, хранившееся у купцов.

В Европе выпуск бумажных денег начался только в XVII веке, а в России — при Екатерине II. В 1769 году императрица издала указ о начале выпуска первых государственных билетов, которые называли ассигнациями. Они выходили номиналом 25, 50, 75 и 100 рублей и были куда легче, чем медные монеты, использовавшиеся в то время.

В современном мире существуют не только бумажные купюры. Привычные банкноты и монеты — лишь часть общей картины. Мир не стоит на месте, и форматы платежей постоянно меняются.

В каких странах используют пластиковые деньги

В некоторых странах купюры делают из полимерных материалов. Например, Австралия перешла на пластиковые купюры еще в 1988 году. Также полимерные деньги используют в Канаде, Великобритании, Новой Зеландии, Вьетнаме и других странах. Производство пластиковых купюр дороже, чем выпуск обычных бумажных банкнот, но они обладают рядом преимуществ. Такие банкноты прочнее, лучше защищены от подделки и служат значительно дольше бумажных.

Цифровые деньги

Еще одно новое явление — цифровые деньги. Центральные банки ряда стран уже запустили собственные цифровые валюты.

Китай активно тестирует цифровой юань, Евросоюз исследует цифровое евро. В России с 2023 года запущен пилот цифрового рубля — новые деньги в электронном формате, которые хранятся не на банковском счете, а в цифровом кошельке Банка России. Это отдельный инструмент: он не заменяет наличные, а расширяет возможности платежной системы.

В каких странах нет наличных денег?

Таких стран пока не существует, однако во многих государствах доля безналичных расчетов стабильно растет. Так, например, в России по итогам 2025 года этот показатель достиг 88%, а к 2030 году может превысить 90%.

В каждой стране есть главный регулятор денежного обращения. В России это Центральный банк (Банк России), который обладает исключительным правом на выпуск денег в обращение.

Эмиссия денег — что это такое

Выпуск денег в обращение называется эмиссией. Именно благодаря этому процессу новые деньги появляются в экономике и начинают «работать»: участвовать в расчетах, кредитовании и повседневных покупках.

Право на эмиссию денег в РФ принадлежит Банку России — это закреплено Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» и в Конституции РФ. 

Государственная денежная эмиссия включает два направления:

• наличная эмиссия — печать банкнот и чеканка монет;
• безналичная эмиссия — увеличение денежной массы через операции на финансовом рынке, кредитование банков и другие механизмы.

Коммерческие банки тоже создают деньги, но только безналичные — через механизм кредитования. Когда банк выдает кредит, на счете заемщика появляются новые безналичные средства, которых раньше не существовало.

Где печатают и хранят деньги

Печать денег в России — задача АО «Гознак», которое подчиняется Министерству финансов. В структуру «Гознака» входят два монетных двора и две печатные фабрики:

• Московская печатная фабрика и Санкт-Петербургская бумажная фабрика — печатают банкноты;
• Пермская печатная фабрика — также выпускает банкноты;
• Московский монетный двор и Санкт-Петербургский монетный двор — чеканят монеты.

После изготовления банкноты и монеты поступают в хранилища Банка России, расположенные в разных регионах страны. Оттуда наличные распределяются по коммерческим банкам через расчетно-кассовые центры.

Денежная масса (экономисты называют ее агрегатом М2) — это все деньги в экономике страны: и бумажные купюры с монетами, и средства на банковских счетах, и депозиты.

По информации Банка России, на начало 2026 года объем наличных денег в России составляет около 19,7 трлн рублей. Объем всей денежной массы на данный момент — около 128 трлн рублей. Эта цифра включает наличные и безналичные средства на счетах.

Наличные составляют лишь около 15% от всех денег в РФ. Остальные средства существуют в безналичной форме — на счетах граждан, компаний и организаций.

Где хранятся деньги государства

Государственные средства хранятся на счетах в Банке России и в коммерческих банках. Помимо наличных, Банк России хранит золотовалютные резервы: запасы иностранной валюты и золота, которые служат финансовой подушкой безопасности страны. Это позволяет государству проводить устойчивую финансовую политику и поддерживать стабильность национальной валюты.

На первый взгляд идея кажется логичной: если деньги нужны — достаточно напечатать еще. Но экономика работает по другим правилам. Деньги — это не богатство само по себе, а только инструмент обмена. Поэтому их количество должно соответствовать объему товаров и услуг, которые производит страна.

Если денег станет больше, а количество товаров останется прежним, цены неизбежно вырастут: продавцы просто перепишут ценники. Даже люди с высокими зарплатами не смогут покупать больше, а накопления граждан обесценятся. Именно поэтому страдают от гиперинфляции в первую очередь люди с фиксированными доходами, бюджетники и пенсионеры.

Примеры из истории

История знает немало примеров, когда бесконтрольная государственная эмиссия денег приводила к катастрофическим последствиям:

• В 1920-х годах в Германии после Первой мировой войны государство начало активно печатать деньги, чтобы расплатиться с долгами. Инфляция выросла настолько, что люди носили деньги в корзинах, а цены менялись несколько раз за день.
• В Зимбабве в 2008 году в период инфляции была выпущена купюра номиналом 100 трлн зимбабвийских долларов — и она все равно ничего не стоила.
• В Венесуэле в 2010-х неконтролируемый выпуск новых денег привел к тому, что с прилавков исчезли самые базовые товары.

Именно поэтому Банк России постоянно регулирует объем денежной массы в стране. Ведь цель — обеспечить развитие экономики без чрезмерного роста цен, а не решать все вопросы за счет печатного станка.

Движение денег в экономике можно представить как круговорот. Банк России выпускает наличные и регулирует денежную массу. Коммерческие банки получают эти средства и создают новые: через кредиты, зарплатные проекты и другие операции. Люди и бизнес используют деньги для покупки товаров и услуг, часть средств возвращается в банки в виде вкладов — и цикл повторяется.

За каждым рублем стоит реальная деятельность: труд людей, работа компаний, производство товаров. Именно поэтому экономическая и финансовая стабильность невозможны без баланса между количеством денег и реальными ценностями в экономике.