Льготную ипотеку распространят на вторичный рынок, но не для всех

В первую декаду марта максимальная процентная ставка по вкладам в топ-10 банках равнялась 20,74%. 

Курс доллара в течение недели колебался от 88,3 рубля до 85,5 рубля за доллар, евро — от 95,4 рубля до 93,6 рубля за евро

В России планируют ввести еще один самозапрет — на оформление сим-карт. Соответствующий сервис предлагается интегрировать в портал Госуслуг. По мнению правительства РФ, это должно помочь в борьбе с телефонным и онлайн-мошенничеством — даже если злоумышленники получат доступ к персональным данным человека, они не смогут оформить на них телефонный номер и использовать его для совершения мошеннических действий.

Минэкономразвития поддержало идею самозапрета на покупки на маркетплейсах. В министерстве считают возможным провести совместно с маркетплейсами эксперимент по установке самозапрета или лимита на покупки на онлайн-площадках. Это решение поможет выработать подходы для защиты потребителей от возможных финансовых и социальных проблем, добавили в ведомстве.

Возраст самого старшего россиянина, оформившего самозапрет на оформление кредитов, — 103 года. К 11 марта число граждан, пожелавших запретить себе оформление кредитов и займов, достигло 5 млн.

Мошенники начали использовать самозапрет на кредиты на подготовительном этапе к обману россиян. Злоумышленники звонят гражданам, представляясь сотрудниками портала Госуслуг, и сообщают, что те допустили ошибку при установке самозапрета. Чтобы ее исправить, необходимо перейти по ссылке. Ссылка оказывается фишинговой, перейдя по ней человек вводит данные для доступа на Госуслуги, которые и оказываются в руках аферистов.

Растет доля «молодой» просрочки на рынке взыскания. В 2025 году доля долгов, просроченных не более чем на год (для банков) и не более чем на полгода (для МФО), может достичь 50% от всей продаваемой коллекторам задолженности. В 2024 году этот показатель достиг 40% и продолжает расти. Участники рынка взыскания объясняют тенденцию усовершенствованием технологий скоринга (кредиторы стали быстрее оценивать долги и принимать решение о продаже), более высокой стоимостью «молодой» задолженности, нежеланием банков и МФО держать на балансе просрочку в связи с регуляторными требованиями.

Вырос объем просроченной задолженности по ипотеке, проданной коллекторам. В 2024 году объем проблемных долгов по ипотечным кредитам, переданных взыскателям, увеличился в три раза по сравнению с 2023 годом и достиг 3,9 млрд рублей. Доля долгов по ипотеке в общем портфеле цессии за год выросла с 0,5% до 1,2%. Банки стали чаще продавать более «молодые» ипотечные долги — если в 2023 средний возраст просрочки был равен 1389 дней (3,8 года), то в 2024-м он сократился до 761 дня (чуть больше двух лет). Увеличилась и стоимость долгов по ипотеке — с 39,2% до 48,7% от суммы задолженности.

Банк России поддержал идею обязательной биометрической идентификации при выдаче микрозаймов онлайн. Это одна из мер, включенных в пакет поправок по борьбе с мошенничеством, которые планируется рассмотреть в Госдуме 18 марта. По мнению представителей ЦБ РФ, биометрия позволит лучше идентифицировать личность потенциального заемщика. В Банке России понимают, что нововведение потребует технических доработок, и предлагают вводить его поэтапно. Микрофинансисты выступают против инициативы, так как считают, что ее введение «отсечет» от возможности взять микрозаем бОльшую часть клиентов.

По льготным программам выдается 84% от общего объема выдачи ипотеки. В феврале этот показатель увеличился на 5 п. п. по сравнению с январем. В последнем месяце зимы банки выдали жилищные кредиты с господдержкой на сумму 107 млрд рублей — это в два раза больше, чем в январе, и почти столько же, сколько в декабре 2024-го. На самую популярную семейную ипотеку в феврале пришлось 72,2% от всего объема выданных жилищных кредитов на сумму 91,1 млрд рублей, что более чем в два раза выше январского показателя в 43,4 млрд.

Банки не смогут устанавливать ставки в 100% по ипотеке. ЦБ РФ вводит запрет на неограниченные ставки по комбинированной ипотеке, когда часть кредита берется под льготный процент, а часть — под рыночный. Известны случаи, когда стоимость «рыночной» части ссуды достигала 100%. С 1 апреля полная стоимость таких займов не может превышать среднерыночную более чем на треть.

Семейную ипотеку в некоторых городах распространят на вторичное жилье. Купить с помощью льготной программы квартиру на вторичном рынке смогут жители тех городов, где идет строительство не более двух новых многоквартирных домов. При этом дом, в котором будет приобретаться квартира, должен быть не старше 20 лет и не быть аварийным. Совершить такую сделку можно будет только однажды.

В течение двух лет на рынок жилой недвижимости с депозитов могут перейти от 5 млн до 13 млн рублей. Процесс будет происходить по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ. По мнению экспертов, направить средства на покупку жилья смогут владельцы вкладов, на которых хранится не менее 1,1 млн рублей. При этом 95,5% депозитов — счета и вклады до 1 млн рублей, которых недостаточно для первого взноса по ипотеке даже в регионах.

Банки просят ЦБ РФ дать им возможность «замораживать» средства подозрительных переводов на счетах получателей. Сейчас блокируются только счета отправителей. Предполагается, что суммы от 10 тыс. до 50 тыс. рублей будут блокироваться на 24 часа, свыше 50 тыс. рублей — на 48 часов. Если отправитель денег подтвердит, что перевод был совершен без его согласия, банк получателя сможет заблокировать всю сумму перевода на 48 часов и запретить закрывать счет и выводить средства в течение 30 дней.

Кибермошенники похищают у граждан около 1 млрд рублей в день. Ежегодно эта цифра увеличивается на 20–30%. Ежедневно россияне получают около 20 млн звонков от злоумышленников, а в сфере кибермошенничества работает около 50 тыс. человек, которых в том числе нанимают открыто, через кадровые агентства, сообщают специалисты по кибербезопасности.

Доход представителей среднего класса составляет в среднем 75 тыс. рублей в месяц. Больше других в этой категории доход предпринимателей — около 86 тыс. рублей ежемесячно, наемные сотрудники в компаниях зарабатывают примерно 78 тыс. рублей, бюджетники — 64 тыс. Основной доход для 81% представителей среднего класса — заработная плата, 34% — получают доход со вкладов и ценных бумаг, у 23% — есть пенсия. Семьи представителей среднего класса тратят около 83 тыс. рублей ежемесячно.

Зарплаты рабочих растут быстрее, чем у программистов. Годовой прирост предлагаемой заработной платы для инженерно-технических специальностей и рабочих составил 15,8% и 15,5%, тогда как размер зарплаты, предлагаемой в IT-сфере, за год вырос на 15,3%. Среди промышленных рабочих за год быстрее всего выросли зарплаты швей и портных (+34%), монтажников оборудования (+26%), фрезеровщиков и электриков (+20%). Снижение темпов роста в IT-секторе специалисты связывают с эффектом высокой базы — с 2020 года доходы в этой сфере росли опережающими темпами.

Средняя пенсия в России составляет менее трети средней заработной платы. Так, средняя страховая пенсия по старости в РФ в конце прошлого года составила 25 тыс. рублей, а средняя зарплата — 86 тыс. рублей. Таким образом, средняя пенсия составляет 29% от средней зарплаты, и это минимальный показатель с 2017 года, когда соотношение было равным 36%. Основная причина снижения — рост зарплат опережающими темпами, тогда как пенсии увеличиваются в соответствии с официальным уровнем инфляции.

Депутаты предлагают платить пособие домохозяйкам. Разработан и подготовлен к внесению в Госдуму законопроект о ежемесячной выплате в размере прожиточного минимума гражданам, которые занимаются домашним хозяйством. Домохозяйка (или домохозяин) должны заниматься исключительно работой по дому, уходом за детьми или другими близкими, нуждающимися в этом. При этом размер среднедушевого дохода семьи в месяц не должен превышать двух прожиточных минимумов, установленных в регионе. Кроме того, предполагается, что для получения пособия необходимо иметь гражданство РФ минимум в течение пяти лет. Кстати, аналогичный законопроект фракция ЛДПР уже вносила в Госдуму в 2020 году, но он был отклонен.

К Банку России подан судебный иск на более чем 50 млн рублей. Иск о нарушении авторских прав Центробанку предъявила создательница образа Ежика Франческа Ярбусова. Повод для судебного разбирательства — выпуск монет с героем соответствующего мультфильма. Первоначально сумма иска составляла 5 млн рублей, впоследствии истец решила увеличить сумму компенсации за нарушение исключительного права до размера номинальной стоимости контрафактных монет — 50 млн 42 тыс. рублей. В ЦБ РФ утверждают, что права на использование образа Ежика и других персонажей мультфильма были переданы «Союзмультфильмом».