Исследователи оценили глобальный рынок биометрических систем для банковских и финансовых услуг в 5,9 млрд долларов США в 2023 году и прогнозируют его рост к 2030 году до 15,2 млрд долларов США, что должно составить не менее 18% от общего объема рынка биометрии.

«Биоэквайринг развивается, потому что это удобно для пользователя, а еще эти данные гораздо сложнее подделать, что оставляет меньше простора для деятельности мошенников»,

— считает Диана Распопова, технический директор IT Smart Finance (ООО МФК «Джой Мани»).

Банки активно используют биометрические технологии для защиты информации и транзакций. В основе систем безопасности лежит многофакторная аутентификация, где биометрические данные дополняют пароли и одноразовые коды.

Ключевые биометрические технологии, применяемые в финансовой сфере сегодня:

распознавание лиц — используется для входа в банковские приложения и подтверждения платежей;
сканирование отпечатков пальцев — один из самых популярных методов аутентификации;
распознавание радужной оболочки глаза — применяется в системах с повышенным уровнем защиты;
поведенческая биометрия — анализирует манеру использования устройств и цифровых сервисов.

Биометрия и верификация клиентов

Одним из ключевых направлений использования биометрии в банках является идентификация и верификация клиентов. Вместо традиционных документов банки все чаще используют биометрические параметры, такие как сканирование лица или отпечатков пальцев, что ускоряет процесс открытия счетов и получения финансовых услуг. Биометрия применяется и для бесконтактной идентификации: так клиенты могут входить в мобильные приложения или пользоваться банкоматами.

Особенно активно биометрическая верификация применяется в удаленном обслуживании. Онлайн-идентификация с использованием видео или сканирования лица позволяет клиентам проходить регистрацию и подтверждать личность без посещения офисов банка. Диана Распопова обращает внимание, что российские банки достаточно давно применяют биометрию и обязаны работать с ней по закону для удаленной идентификации пользователей.

Биометрия как защита от мошеннических действий

Биометрия помогает снизить риск подделки документов и предотвращает мошеннические действия со стороны третьих лиц.

Одна из главных проблем в сфере биометрической безопасности — спуфинг (подделка биометрических данных). Специалисты по безопасности работают над проверкой пользователя в реальном времени, что мешает мошенникам использовать фотографии или видеозаписи для обхода защиты.

Эта технология, известная как liveness check, включает различные методы реализации — активные и пассивные. Активные методы требуют от пользователя выполнения определенных действий, таких как повороты головы или моргание. Пассивные анализируют изображение, оценивая параметры, такие как отражение света и текстура кожи.

Кроме того, поведенческая биометрия анализирует особенности взаимодействия пользователя с устройствами — например, скорость набора текста или движения мыши, помогая выявлять подозрительную активность и предотвращать мошеннические действия.

«Биометрия обволакивает нашу жизнь, в которой мы, люди, гораздо сложнее распознаем дипфейки и подделки, чем специализированные системы, которые крайне редко ошибаются»,

— отмечает Дарья Верестникова.

Роль биометрии в скоринговых системах

Биометрия играет важную роль в кредитном скоринге, улучшая процессы оценки платежеспособности клиентов. Поведенческая биометрия, анализирующая манеру работы с данными и пользовательскую активность, позволяет банкам формировать более точные модели оценки рисков. Например, анализ набора текста, частоты использования финансовых сервисов и времени взаимодействия с банковскими приложениями помогает выявлять потенциальных заемщиков с высоким уровнем риска.

Кроме того, биометрия интегрируется с искусственным интеллектом для предсказания финансового поведения клиентов. Это позволяет банкам предлагать персонализированные кредитные предложения и минимизировать вероятность дефолта.

По мнению Дианы Распоповой, сервисы работы с биометрией будут интересны в том числе и МФО в плане скоринга клиентов и снижения риска мошенничества, но только тогда, когда биометрия плотно войдет в повседневную жизнь. Похоже, что ждать этого осталось недолго.

Скоринг

Современная биометрия и финансовый сектор

14.04.2025

Современная биометрия и финансовый сектор

14.04.2025