Реакция рынка на снижение ключевой ставки ЦБ РФ и другие новости недели

Ключевая ставка — 20%. В пятницу, 6 июня, Совет директоров ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой ставки на 1 п. п., до 20% годовых. Снижение превзошло прогнозы рынка — финансисты считали, что регулятор сохранит ключевую ставку или опустит ее максимум на на 0,25 или 0,5 п. п.

От –2 до –3,5% — Сбер снижает ставки по кредитам и ипотеке. Вслед за ключевой ставкой об уменьшении процентов по потребительским кредитам и ипотеке объявил один из крупнейших банков страны. Потребительские кредиты подешевеют на 2%. Ставки по ипотеке с первым взносом до 50% станут ниже на 2%, свыше 50% — на 2,5%, дополнительно при проведении сделки через сервис продажи новостроек «Домклик» ставка снижается еще на 1%.

Ставки по вкладам в Сбере упадут на 1% с 11 июня. В банке объявили об уменьшении доходности по вкладам, добавив, что это произойдет с 11 июня — до этого дня клиенты еще могут разместить средства на депозиты по выгодным ставкам, сообщает РБК.

Максимальная ставка по вкладам может опуститься ниже 18%. Это произойдет к концу года, считают аналитики НКР. При этом привлекательность депозитов для населения все равно сохранится, однако изменится их структура — произойдет переток средств из краткосрочных вкладов в долгосрочные. Часть денег с крупных депозитов уйдет в другие инструменты — на фондовый рынок и вложения в недвижимость.

На 1% вкладчиков приходится почти половина всего депозитного портфеля банков. Число владельцев вкладов суммой от 3 млн до 10 млн рублей и свыше 10 млн составляет всего 1% от общего количества вкладчиков банков. При этом на таких вкладах находится 47,9% всех средств населения в банках — 27,5 трлн рублей, сообщается в аналитическом комментарии НКР «Вклады под ключ». Вклады от 3 млн до 10 млн рублей за два последних года показали наибольший рост — на 4,3 п. п. (до 17%), однако, по мнению аналитиков НКР, потенциал такого роста исчерпан. Как уже говорилось выше, в связи с переходом ЦБ РФ к смягчению ДКП и снижению ключевой ставки и, соответственно, ставок по вкладам, часть состоятельных вкладчиков будет выбирать другие способы инвестиций.

Граждане оформили за месяц кредиты более чем на полтриллиона рублей. В мае 2025 года российские банки выдали кредитов на 660,5 млрд рублей, что на 0,54% больше, чем за апрель. Как сообщает Frank RG, три из четырех сегментов кредитования показали положительную динамику. Наибольший рост отмечен в ипотечном сегменте. Несмотря на снижение числа выданных ипотечных кредитов (на 1,6% по сравнению с апрелем, до 57,6 тыс.), вырос их общий объем (на 2,7%, до 286,3 млрд рублей) за счет увеличения среднего размера ипотеки (на 4,4%, до 4,97 млн рублей). Сегменты автокредитов и POS-кредитования также демонстрировали рост, снижение зафиксировано в сегменте кредитов наличными.

Россияне стали чаще закладывать недвижимость в банки. В первом квартале 2025 года объем кредитов под залог недвижимости увеличился на 13% по отношению к аналогичному периоду прошлого года, до 142 млрд рублей, сообщает «РГ» со ссылкой на данные ЦБ РФ и Росреестра. Вырос и средний чек такого кредита — на 10%, до 4,1 млн рублей. Банки охотно одобряют кредиты под залог недвижимости. Если в ипотеке процент одобрения составляет 35–45%, в автокредитовании — 22–25%, то под залог недвижимости положительное решение выносится по 65–68% заявок. Для заемщиков такие кредиты привлекательны более низкими ставками и отсутствием ограничений на использование денег — зачастую кредиты под залог недвижимости становятся альтернативой потребительским либо используются для рефинансирования других, более дорогих ссуд.

Краткосрочные полисы ОСАГО пользуются популярностью. За пять месяцев текущего года россияне оформили более 1,6 млн «коротких» полисов ОСАГО — с периодом действия от одних суток до трех месяцев. Продажи растут опережающими темпами: за весь 2024 год было продано 1 млн таких полисов. Основными покупателями краткосрочных полисов стали вовсе не пенсионеры, вывозящие летом на дачу рассаду помидоров, а владельцы транспортных средств, используемых в качестве такси. За первые пять месяцев 2025 года доля такси в краткосрочных полисах ОСАГО достигла 99%, сообщается на сайте Национальной страховой информационной системы.

Материнский капитал предложили увеличить на 1 млн рублей. Очередная мера для поддержки демографии может коснуться не всех — по мнению главы комитета Госдумы по развитию гражданского общества Яны Лантратовой, прибавку к маткапиталу стоит выплачивать женщинам, родившим первого ребенка до 24 лет, сообщает «РИА Новости». Помимо материального стимула, раннее рождение первенца будет увеличивать вероятность рождения последующих детей и снизит риски осложнений при беременности и родах, считает Яна Лантратова.

Потребителям финансовых услуг станет проще жаловаться в ЦБ РФ. Банк России запустил сервис оперативного информирования о возможных нарушениях прав потребителей. В отличие от интернет-приемной Центробанка, в сервис можно обратиться с жалобой не только об уже произошедшем случае, но и сообщить о предполагаемом нарушении финорганизациями прав потребителей, причем касающемся не только лично обратившегося, но и других людей. Пожаловаться можно на навязывание допуслуг при оформлении кредитов и займов, мисселинг, неполное предоставление информации о финансовых продуктах и по другим поводам. Получив обращение через форму обратной связи, регулятор проведет контрольную закупку и, при необходимости, применит к финансовой организации надзорные меры.

За вклад в демографию — дополнительный отпуск. Депутаты фракции «Справедливая Россия — За правду» подготовили законопроект, которым предлагается предоставлять родителям, имеющим трех и более детей, дополнительные две недели оплачиваемого отпуска ежегодно. Как сообщает «РИА Новости», эти 14 дней могут быть присоединены к основному отпуску либо использованы в любое удобное время, но не переносятся на следующий год, говорится в документе. Такой мерой депутаты хотят поддержать родителей, которые внесли вклад в демографическое развитие страны, и предоставить им условия для гармоничного сочетания трудовой деятельности и воспитания детей.

Выгорание — повод для отдыха. Антон Орлов, директор Института исследования проблем современной политики, считает, что отсутствие баланса между работой и отдыхом и эмоциональное выгорание могут плохо влиять на психическое и физическое здоровье граждан. Как сообщает RT, эксперт направил главе Минтруда Антону Котякову письмо с предложением поддержать людей, страдающих от эмоционального выгорания. По мнению Антона Орлова, этому состоянию могут быть подвержены медицинские работники некоторых специальностей, сотрудники IT-сферы. Мерой поддержки должен стать оплачиваемый недельный отпуск, но выгорание придется подтвердить тестами, проведенными в учреждениях здравоохранения, — на слово верить не будут.