Социальный счет и социальный вклад: как открыть и в каких банках доступно

Оба продукта являются банковскими инструментами с особыми условиями, закрепленными на законодательном уровне. Они введены Федеральным законом № 202-ФЗ от 22 июля 2024 года, который дополнил основной закон «О банках и банковской деятельности» новыми статьями.

Несмотря на схожесть названий, социальный банковский счет и социальный вклад — это принципиально разные продукты, предназначенные для разных целей. Рассмотрим подробнее, чем отличается каждый из них.

Социальный счет: для чего нужен

Социальный накопительный счет — это банковский счет для повседневного использования. На него можно получать пособия, пенсии и другие социальные выплаты, а также использовать для оплаты покупок и переводов. Главное отличие от обычного счета — на остаток средств начисляются проценты. Их ставка должна составлять не менее половины ключевой ставки Банка России.

Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, — 50 тыс. рублей. Если на соцсчете хранится больше, то на превышающую сумму проценты не начисляются. При этом пользоваться счетом можно без ограничений: снимать и пополнять баланс, оплачивать покупки привязанной картой «Мир», а также настроить получение пенсий и пособий.

Социальный вклад — что это и чем отличается от счета

Социальный вклад — это накопительный продукт, предназначенный для размещения средств на фиксированный срок с целью получения максимального дохода. Ставка по соцвкладу устанавливается на уровне максимальной из действующих в выбранном банке на день открытия договора. Например, если банк предлагает вклады с максимальной ставкой 20% годовых, по социальному вкладу ставка должна быть не ниже.

Условия социального вклада:

• максимальная сумма — 50 тыс. рублей;
• срок — до 1 года (с возможностью продления);
• досрочное расторжение договора — без потери начисленных процентов;
• пополнение — возможно в пределах установленного лимита;
• открытие бесплатное, комиссии отсутствуют.

Ключевое преимущество социального вклада перед обычными заключается в возможности пополнять и снимать средства в любой день без потери процентов.

Новые продукты доступны не всем, а только гражданам России, получающим социальную поддержку от государства. Так, например, оформить соцсчет или соцвклад могут граждане, которые в течение года, предшествующего открытию, получали хотя бы одну из следующих выплат:

• страховую или социальную пенсию (включая пенсию по инвалидности и по потере кормильца);
• ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка (единое пособие);
• пособие по безработице;
• другие меры социальной поддержки, назначенные через органы социальной защиты.

Таким образом, социальные вклады и счета предназначены для пенсионеров, молодых семей с детьми, безработных, ветеранов, инвалидов — все перечисленные категории могут воспользоваться правом на эти продукты.

Сколько соцсчетов и соцвкладов может открыть один человек?

Важное условие: по закону один гражданин может иметь только один социальный вклад и только один социальный накопительный счет. При этом оба продукта разрешено открыть в разных банках — необязательно в одном.

Где можно открыть социальный счет или вклад

На сегодняшний день такие продукты предлагают большинство крупных банков России, включая Сбербанк, ВТБ, Т-Банк, Россельхозбанк, ПСБ и другие.

Для наглядности приведены текущие предложения по социальным вкладам в некоторых из них:

• В Сбербанке — ставка 22% годовых;
• В ВТБ — ставка 19% годовых;
• В Газпромбанке — 19,5% годовых;
• В Альфа-Банке — 14,2% годовых;
• В банке ПСБ — 17,1% годовых.

Каждый банк устанавливает собственные условия и ставки, поэтому перед оформлением социального счета или вклада рекомендуется заранее сравнить предложения.

На текущий момент оформить данные продукты можно только через сайт или мобильное приложение портала Госуслуги. Даже при обращении напрямую в банк сотрудники перенаправят на портал — именно там проверяется право на продукт и подписывается договор.

Алгоритм открытия счета и вклада схож:

1. Убедиться в наличии подтвержденной электронной подписи (простой или усиленной) на портале Госуслуги.
2. Перейти к услуге «Заключение договора социального банковского вклада или социального банковского счета» (напрямую по ссылке или через каталог услуг).
3. Выбрать банк из списка — для этого необходимо быть его клиентом.
4. Для оформления вклада указать реквизиты счета; для оформления счета — выбрать, нужно ли выпустить дополнительную карту «Мир».
5. Подписать договор в течение суток после его поступления в личный кабинет.

Соцсчет работает как обычный текущий счет с начислением процентов. После открытия к нему можно привязать карту (если банк предоставляет такую возможность) и использовать для повседневных покупок.

Как расплачиваться социальным счетом

Пользоваться социальным счетом можно так же, как и любым другим банковским счетом:

• оплачивать покупки картой, привязанной к соцсчету;
• переводить деньги другим людям и на другие собственные счета;
• настраивать автоплатежи за ЖКУ, связь и другие услуги;
• снимать наличные в банкоматах.

Проценты начисляются ежемесячно на остаток до 50 тыс. рублей — таким образом, средства работают даже в периоды между расходами.

Как проверить баланс социального счета

Сделать это можно всеми доступными способами: через мобильное приложение банка, личный кабинет на сайте, банкомат или отделение. Остаток средств и история операций отображаются в реальном времени.

Кроме того, информацию о соцсчете можно получить через Госуслуги. На портале доступен раздел «Банковские карты и счета», где отображаются все открытые продукты, включая социальные вклады и счета. Там же при необходимости можно заказать выписку по счету за конкретный период — это удобно, например, если нужно подтвердить доход или предоставить сведения о средствах в органы социальной защиты.

Закрыть оба вида продуктов можно в любое время — через приложение банка, в отделении или через Госуслуги. Остаток средств и начисленные проценты будут переведены на другой счет. Штрафы за досрочное закрытие законом не предусмотрены.

Выбор зависит от цели использования средств. Социальный счет подходит для повседневного использования: покупок, переводов, оплаты услуг и снятия наличных. Он работает как обычный банковский счет, но позволяет получать проценты на остаток в пределах установленного лимита.

Социальный вклад больше ориентирован на накопление. Это вариант для тех, кто готов разместить сумму в пределах 50 тыс. рублей и хочет получить максимально возможную ставку банка без риска потерять проценты при досрочном закрытии. Проще говоря, счет удобнее для ежедневных операций, а вклад — для хранения средства с более высокой доходностью. Если есть право на оба продукта, их можно использовать вместе: держать резерв на счете, а свободную сумму — на вкладе.

Социальный счет и социальный вклад — это новые банковские продукты, созданные специально для граждан, получающих соцподдержку: пенсионеров, малоимущих семей, получателей пособий. Ключевые преимущества — гарантированная государством повышенная ставка, отсутствие комиссий и возможность забрать деньги без потери процентов в любое время.

Открыть соцвклад или соцсчет можно через Госуслуги за несколько минут, а пользоваться ими — так же просто, как и привычным счетом или вкладом. Если доход позволяет откладывать хотя бы небольшие суммы, такой тип банковских продуктов — один из самых выгодных и безопасных способов это делать.

*Условия ставок актуальны на март 2026 года. Данные могут изменяться — уточняйте на сайте банка.