Можно ли в России приумножить свой капитал, или все съедает инфляция?

Допустим, нашему герою Ивану Петровичу в 2014 году досталось наследство в размере 1 млн рублей, и он думает, как распорядиться этими средствами. Если эти деньги просто держать «под подушкой», то они быстро потеряют часть своей ценности из-за постоянного роста цен.

Для того чтобы посмотреть, как инфляция «съедает» деньги, переведем 1 млн рублей в фиксированные наборы товаров и услуг, которые рассчитывает Росстат. То есть посчитаем, сколько можно было купить таких наборов товаров и услуг в каждый год на 1 млн рублей. В данный набор входят продукты, одежда, обувь, бытовая химия, коммунальные и транспортные услуги.

В пересчете на стоимость фиксированного набора товаров и услуг, которую постоянно рассчитывает Росстат, на 1 млн рублей в 2014 году можно было приобрести 87 таких наборов. Однако с каждым годом количество наборов, которое можно купить на 1 млн рублей, постоянно сокращалось и к 2024 году уменьшилось практически в два раза по сравнению с 2014-м — до 45 единиц.

Теперь посмотрим динамику цен самой доступной комплектации «Лада Гранта», чтобы определить ценность 1 млн рублей по отношению к стоимости машины. Итак, в 2014 году новая «Лада Гранта» стоила 293,6 тыс. рублей, то есть за 1 млн рублей можно было купить 3,4 машины (если добавить 170 тыс., то 4 машины), тогда как в 2024 году — только одну.

Количество фиксированных наборов товаров и услуг, а также количество автомобилей Lada Granta, которые можно купить на 1 млн рублей

Далее рассмотрим варианты вложения средств.

Посчитаем, как изменилась ценность 1 млн рублей, при условии, что деньги были размещены на депозите в банке. Согласно данным Банка России, максимальная процентная ставка по вкладам изменялась следующим образом (см. график ниже). С 2015 по 2018 год она снижалась, а затем в 2019 году немного выросла. В 2020 году произошло уменьшение ставки по вкладам, которое сменилось ростом (за исключением 2023 года), и к 2024 году среднее значение ставки превысило уровень в 16% — максимальное значение за последние 10 лет.

Если 1 млн рублей находился бы на депозите в течение 10 лет, то к 2024 году на счету Ивана Петровича накопилось бы уже 2,177 млн рублей. Количество фиксированных наборов, которые можно купить на средства, находящиеся на депозите с учетом процентов, с каждым годом увеличивается. Если в 2014 году на 1 млн рублей можно было купить 87 фиксированных наборов, то в 2024 году за счет накопленных средств можно приобрести уже 97 наборов. На первый взгляд кажется, что средства защищены от роста цен, однако если учитывать динамику стоимости автомобиля «Лада Гранта», то окажется, что накопления все-таки были «съедены» инфляцией. Так, если в 2014 году на 1 млн рублей можно было купить 3,4 автомобиля «Лада Гранта», то за накопления, сформированные к 2024 году, — только 2,3 автомобиля. 

При переводе накоплений в квадратные метры недвижимости, которые можно купить на эти средства, получается следующее. В 2014 году 1 млн рублей был эквивалентен 17,7 кв. м в новостройке, однако в 2024 году за накопления, которые были сформированы на депозите банка, можно купить только 12,2 кв. м.

Между тем результаты лучше, чем если бы 1 млн рублей просто находился дома «под подушкой».

Количество фиксированных наборов товаров и услуг, а также количество автомобилей Lada Granta, которые можно купить за счет средств, которые находятся на депозите

Депозит защищает лучше, чем хранение денег дома, но инфляция все равно «откусывает» часть капитала. Стоит ли рисковать ради большей доходности? Или лучше хранить деньги в валюте? 

Мы посчитали что будет, если хранить деньги в долларах и евро.