Банки завершили гонку кешбэков

Гонка кешбэков завершена. По итогам 2024 года впервые за шесть лет (с 2018-го) замедлился рост объема кешбэка, выплачиваемого клиентам банками. Как сообщает Frank RG, в прошлом году показатель составил 37,1%, тогда как в 2023 году рост был на уровне 54,6%. Всего за 2024 год банки выплатили 392 млрд рублей кешбэка. Кроме того, банки усложняют использование программ лояльности. Чтобы получить кешбэк, владельцам банковских карт приходится подключать платные подписки, выполнять различные задания, в том числе по достижению уровня трат, использовать семейные сервисы и т. д. Бонусные схемы стали слишком затратными для банков, а полностью отказаться от них они не могут из-за высокой конкуренции.

Лимиты по кредитным картам продолжают сокращаться. В апреле 2025 года средний размер лимита по вновь выданным кредитным картам опустился ниже 100 тыс. рублей. Как сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), он составил 99,7 тыс. рублей, тогда как в марте был равен 100,8 тыс. рублей (снижение на 1,7%). За год сокращение показателя составило 13,3%, в апреле 2024 года средний лимит по новым кредиткам находился на уровне 114,1 тыс. рублей.

На микрофинансовом рынке похолодало. В первом квартале 2025 года, впервые с лета 2022-го, зафиксировано сокращение выдачи микрозаймов. Как сообщается в подготовленном ЦБ РФ обзоре «Тенденции на рынке МФО», по сравнению с последним кварталом 2024-го за первые три месяца текущего года МФО выдали на 1% меньше займов. При этом в течение трех последних кварталов 2024 года наблюдался стабильный рост выдачи — в среднем около 20%. Охлаждение произошло в основном за счет потребительского сегмента, на который приходится 93% выдачи.

Микрозаймы мимикрируют под банковские продукты. Почти половина всех займов, выданных МФО в первом квартале 2025 года, предоставлена на срок от одного года, сообщает ЦБ РФ. Такие займы выдаются по гораздо более низким ставкам, чем традиционные для МФО «займы до зарплаты», что делает их приближенными по сути к банковским продуктам. По сравнению с прошлым годом в 1,5 раза вырос средний размер займа в МФО, достигнув 20,9 тыс. рублей. Четверть всех микрозаймов составили займы с возобновляемым лимитом кредитования, являющиеся аналогами банковских карт.

Для борьбы с кибермошенниками разработают мобильное приложение. Создать его планируют в Минцифры. Ведомство собирается начать разработку приложения в июне, до конца текущего года — запустить его пилотную версию, а ввести в эксплуатацию — в начале следующего, сообщает «РИА Новости». Предполагается, что приложение будет информировать граждан, что в отношении них совершается онлайн-мошенничество, а также предоставлять возможность сообщить об этом, но куда именно — в министерстве не уточнили. 

Для банковских счетов подростков могут ввести лимиты. Национальный совет финансового рынка (НСФР) предлагает дать банкам возможность самостоятельно устанавливать лимиты трат по картам и счетам подростков от 14 до 18 лет, сообщают «Известия». Предполагается, что подростки смогут тратить ежемесячно не более 200 тыс. рублей, остальное — с разрешения родителей. Сумма достаточно велика, навряд ли основная масса владельцев таких карт ощутит на себе ограничение. Мера необходима для того, чтобы мошенники не использовали карты подростков для вывода денег, сообщили участники рынка. Однако ее реализация довольно-таки затруднительна (банкам придется перестроить многие технические процессы), поэтому скорое введение ограничений не планируется.

ЦБ РФ включится в борьбу с потребительским экстремизмом. Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) обратилась в Банк России с жалобой на недобросовестных потребителей, которые используют схему с получением кешбэка за покупку товара и перечислением средств за его возврат на другую карту. Таким образом покупатель «обогащается» на сумму полученного кешбэка, а продавец несет издержки на логистику, эквайринг и возврат товара. Как сообщает РБК, Центробанк выразил готовность совместно с торговыми компаниями выработать меры по борьбе с недобросовестным использованием кешбэка и другими схемами мошенничества со стороны покупателей, например с использованием подарочных карт и сертификатов. В частности, Банк России посоветовал продавцам возвращать деньги за товар только на ту карту, с которой была проведена его оплата.

В России заработал реестр злостных неплательщиков алиментов. Публичный реестр должников по алиментным обязательствам опубликован на сайте ФССП. Как сообщается в материале «Гарант.ру», в него попали около 190 тыс. человек, привлеченных к административной или уголовной ответственности за неуплату средств на содержание детей или нетрудоспособных родителей, а также находящиеся по этому поводу в розыске. Сейчас реестр выполняет лишь информационную функцию, но впоследствии должен стать регулирующим, а лица, попавшие в него, могут быть ограничены в получении определенных госуслуг и преимуществ, рассказал директор ФССП Дмитрий Аристов.

Злостным алиментщикам усложнят жизнь. Инициативу, озвученную директором ФССП Дмитрием Аристовым, готовы претворить в жизнь в Минюсте. Как сообщает Frank Media, ведомство рассматривает возможность введения для должников по алиментам, включенным в реестр ФССП, различных ограничений — запрета на открытие банковских счетов, регистрацию недвижимости и транспортных средств, регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

В семейной ипотеке намечаются изменения. Правительство РФ по поручению президента подготовит предложения по предоставлению льготной ипотеки семьям с детьми до 14 лет, а также семьям участников специальной операции. Сообщение об этом опубликовано на сайте Кремля. Кроме того, глава государства поручил правительству проработать предложения об увеличении лимитов семейной ипотеки в зависимости от количества детей в семье.

Россияне стали чаще покупать жилье в рассрочку и за наличные средства. За первые четыре месяца текущего года доля продаж жилья за наличные и в рассрочку выросла до 40%. В аналогичный период прошлого года она составляла 23%, приводит Frank Media данные ДОМ.РФ. Объем рассрочек, оформленных покупателями жилой недвижимости, к маю 2025 года достиг 1,3 трлн рублей.

Растет популярность сервисов рассрочки для оплаты товаров и услуг. Если для ипотечного рынка рассрочка пока еще не является привычным способом оплаты, то в продажах розничных товаров и услуг BNPL-сервисы занимают все большую долю. Как сообщает Forbes, в первом квартале 2025 года сервисы рассрочки выдали клиентам в 1,5–2 раза больше денег, чем за тот же период прошлого года. Средний чек рассрочки увеличился на 15–45% — россияне покупают более дорогие товары, оформляют в рассрочку несколько товаров одновременно, оплачивают с помощью BNPL-сервисов путешествия.

В ведомстве опровергли информацию о полном запрете кредитования. В конце прошлой недели в СМИ распространилась новость о тотальном запрете кредитов, якобы предлагаемом МВД. Россиян напугали тем, что оформлять кредиты запретят всем без исключения, а если все же очень понадобится это сделать — за разрешением придется обратиться в правоохранительные органы. В МВД информацию ожидаемо опровергли. Официальный представитель министерства Ирина Волк объяснила, что слова замначальника Следственного департамента МВД Данила Филиппова истолковали неверно. Отвечая на вопрос из зала после своего выступления на форуме Positive Hack Days 2025, он рассказал о том, что МВД предлагает идею дальнейшего совершенствования уже работающего механизма самозапрета на кредиты. Это могло бы выглядеть так: самозапрет будет предустановлен для всех граждан, регистрирующихся на портале госуслуг, а при желании они могут отменить его, как и сейчас, одним нажатием кнопки.

Пятая часть россиян планирует работать во время отпуска. 83% работающих граждан планируют летом отправиться в отпуск, следует из результатов опроса Русской Школы Управления (РШУ), которые приводит «Клерк.ру». При этом 21% опрошенных будут работать даже в отпуске, 7% возьмут подработку, а 15% — проведут время с пользой: пройдут курсы, посетят мастер-классы, примут участие в вебинарах. 17% россиян летний отпуск не планируют. Из них 38% назвали причиной этого высокую загруженность в компании, 31% — традиционный выбор других времен года для отдыха. 14% — не берут отпуск вообще, 10% сослались на личные обстоятельства, а 7% рассказали, что не могут уйти в отпуск, потому что их не отпускает начальство.